Βελτιστοποίηση του επενδυτικού σας χαρτοφυλακίου κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης

Οι οικονομικές υφέσεις χαρακτηρίζονται από σημαντικές μειώσεις σε διάφορους οικονομικούς δείκτες, συμπεριλαμβανομένων παραγόντων όπως το εισόδημα, η απασχόληση, η παραγωγή, οι χονδρικές λιανικές πωλήσεις και τα εταιρικά κέρδη. Ως αποτέλεσμα, αυτές οι υφέσεις οδηγούν συχνά σε πτώση της χρηματιστηριακής αγοράς, καθιστώντας το έργο της διαχείρισης του επενδυτικού σας χαρτοφυλακίου ιδιαίτερα δύσκολο. Ωστόσο, υπάρχουν στρατηγικές που μπορούν να σας βοηθήσουν να αντιμετωπίσετε αποτελεσματικά αυτή την κατάσταση.

Επενδύστε ανάλογα με την όρεξή σας για ρίσκο

Η επένδυση των κεφαλαίων σας κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης, ή οποιασδήποτε άλλης περιόδου, θα πρέπει να ευθυγραμμίζεται με την ανοχή σας στον κίνδυνο. Ο παράγοντας αυτός καθορίζει το συνολικό επενδυτικό σας στυλ, αν τείνετε προς μια πιο επιθετική ή συντηρητική προσέγγιση.
Οι επενδυτές που προτιμούν την επιθετική προσέγγιση δίνουν προτεραιότητα στην ανάπτυξη και επιδεικνύουν κατανόηση της μεταβλητότητας και προθυμία να την αγκαλιάσουν. Αυτοί οι επενδυτές είναι συχνά προετοιμασμένοι να αναλάβουν μεγαλύτερο κίνδυνο και μπορεί να μην ανησυχούν υπερβολικά για τους περιορισμούς ρευστότητας. Από την άλλη πλευρά, όσοι είναι πιο συντηρητικοί δίνουν αξία στη διατήρηση του κεφαλαίου ή του κεφαλαίου και μπορεί να αποδεχθούν χαμηλότερες αποδόσεις.

Κρατήστε το σχέδιο

Ενώ η βραχυπρόθεσμη δυσφορία είναι μια αναπόφευκτη πτυχή των υφέσεων, η άσκηση υπομονής κατά τη διάρκεια αυτών των υφέσεων συνήθως ανοίγει το δρόμο για σημαντικά μακροπρόθεσμα κέρδη. Μια στρατηγική επενδυτική προσέγγιση μπορεί να σας βοηθήσει να διατηρήσετε την πορεία σας. Η μέθοδος αυτή έχει μακροπρόθεσμη θεώρηση, με ορίζοντα δέκα ή περισσότερων ετών. Χρησιμοποιείται συχνά για τη χρηματοδότηση μακρινών στόχων, όπως η συνταξιοδότηση ή τα έξοδα εκπαίδευσης στο μέλλον.
Με αυτή τη στρατηγική, κατανέμετε συστηματικά τους πόρους σας σε διάφορες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων με βάση την ανοχή σας στον κίνδυνο. Αυτές οι κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων περιλαμβάνουν μετοχές, ομόλογα, ακίνητα και άλλα. Τα διάφορα μοντέλα κατηγοριοποιούνται ως επιθετικά, μέτρια ή συντηρητικά. Για παράδειγμα, ένα "επιθετικό" μοντέλο μπορεί να αποτελείται από 80% κατανομή σε μετοχές και 20% σε ομόλογα, ενώ ένα συντηρητικό μοντέλο μπορεί να συνεπάγεται 20% κατανομή σε μετοχές και 80% σε ομόλογα.

Αναπροσαρμογή ή διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου σας

Για να διατηρήσετε το χαρτοφυλάκιό σας σε καλό δρόμο, μπορεί να χρειαστεί να επαναπροσδιορίζετε την ισορροπία σας σε τακτά χρονικά διαστήματα. Αυτό περιλαμβάνει την πώληση ορισμένων επενδύσεων και την αγορά άλλων για να διατηρήσετε την επιθυμητή κατανομή σας.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι το σχέδιό σας προβλέπει αρχικά ίση κατανομή μεταξύ μετοχών και ομολόγων (50% το καθένα). Ωστόσο, λόγω των επιδόσεων της χρηματιστηριακής αγοράς, η αξία των μετοχών σας έχει ξεπεράσει εκείνη των ομολόγων σας, με αποτέλεσμα το χαρτοφυλάκιό σας να έχει στρέβλωση σε 70% μετοχές και 30% ομόλογα. Σε ένα τέτοιο σενάριο, μπορεί να αποφασίσετε να πουλήσετε κάποιες μετοχές και να αγοράσετε επιπλέον ομόλογα για να επαναφέρετε την ισορροπία στην επιθυμητή αναλογία 50-50.
Επιπλέον, οι οικονομικοί σας στόχοι μπορεί να εξελιχθούν ή μπορεί να ανακαλύψετε ότι η ανοχή σας στον κίνδυνο είναι διαφορετική από ό,τι αρχικά πιστεύατε. Ως αποτέλεσμα, μπορεί να προσθέσετε ομόλογα για να δημιουργήσετε ένα πιο συντηρητικό μοντέλο χαρτοφυλακίου. Αντίθετα, αν διαπιστώσετε ότι νιώθετε άνετα με μεγαλύτερη μεταβλητότητα και κίνδυνο, θα μπορούσατε να προσθέσετε περισσότερες μετοχές.

Εξερευνήστε τακτικές επενδυτικές προσεγγίσεις

Ας υποθέσουμε ότι η μακροπρόθεσμη επενδυτική σας στρατηγική προβλέπει κατανομή 60% σε μετοχές και 40% σε ομόλογα. Ακόμη και μέσα σε αυτό το πλαίσιο, διατηρείτε την ευελιξία να προσαρμόσετε το χαρτοφυλάκιό σας για να εκμεταλλευτείτε ευκαιρίες ή να μετριάσετε τον κίνδυνο. Σε αντίθεση με τη στρατηγική επένδυση, η τακτική επένδυση ανταποκρίνεται δυναμικά στις συνθήκες της αγοράς.
Μια συνετή τακτική είναι η τήρηση του πλαισίου του επιχειρηματικού κύκλου, το οποίο περιλαμβάνει τέσσερις φάσεις: επέκταση, κορύφωση, ύφεση και ανάκαμψη. Διαφορετικοί τομείς τείνουν να υπερέχουν κατά τη διάρκεια διαφορετικών τμημάτων αυτού του κύκλου. Για παράδειγμα, κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης, τα βασικά καταναλωτικά αγαθά (όπως τα τρόφιμα και τα είδη ένδυσης), η υγειονομική περίθαλψη και οι επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας συχνά επιδεικνύουν ανθεκτικότητα. Από την άλλη πλευρά, κατά τη φάση της ανάκαμψης, οι μετοχές των ακινήτων, της καταναλωτικής διακριτικής ευχέρειας και της βιομηχανίας συχνά υπεραποδίδουν έναντι άλλων τομέων.

Δημιουργήστε ένα δίχτυ οικονομικής ασφάλειας

Εάν είστε νέος στις επενδύσεις, το πρώτο βήμα είναι να δημιουργήσετε ένα απόθεμα μετρητών ή ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Αυτό το δίχτυ ασφαλείας θα πρέπει ιδανικά να καλύπτει τρεις έως έξι μήνες του μισθού σας. Διαθέτοντας ένα τέτοιο απόθεμα, δεν θα'αναγκαστείτε να ρευστοποιήσετε επενδύσεις για να καλύψετε απρόβλεπτες οικονομικές ανάγκες κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης. Με την πάροδο του χρόνου, καθώς οι επενδύσεις σας αυξάνονται, το ταμειακό σας απόθεμα θα μπορούσε επίσης να χρησιμεύσει ως μέσο για να επωφεληθείτε από τις ευκαιρίες της αγοράς που μπορεί να προκύψουν στο μέλλον.

Όταν εμφανίζονται υφέσεις, να θυμάστε ότι κάθε οικονομική ύφεση τελικά τελειώνει - με κάποιες να ανακάμπτουν πιο γρήγορα από άλλες. Το παρελθόν χρησιμεύει επίσης ως υπενθύμιση ότι κάθε ύφεση ακολουθείται από μια περίοδο οικονομικής προόδου και ανάπτυξης. Ακόμη και εν μέσω των πιο δύσκολων στιγμών, οι συνθήκες μπορούν να αλλάξουν γρήγορα, γι' αυτό να έχετε το βλέμμα σας στραμμένο στο μέλλον.