Sparen vs. Beleggen: De juiste financiële strategie kiezen

Sparen en beleggen spelen een cruciale rol in een goed afgeronde financiële strategie. Terwijl sparen een vangnet is voor onvoorziene uitgaven, is beleggen een middel om rijkdom op te bouwen. Zodra u een noodspaarfonds hebt van drie tot zes maanden’ aan levensonderhoud, kunt u een strategie ontwikkelen om uw vermogen te laten groeien door te beleggen.
 

Sparen en beleggen in evenwicht brengen

Veel deskundigen raden aan om een solide spaarfonds op te bouwen voor noodgevallen en pensioen voordat je gaat beleggen in risicovollere aandelen. De reden is simpel: door schommelingen op de aandelenmarkt kunnen beleggers geld verliezen. Zonder spaargeld om op terug te vallen, kunnen slechte beursprestaties ervoor zorgen dat je geen financiële middelen hebt in geval van nood.

Wanneer het’s belangrijk is om te focussen op sparen

Geld sparen is vooral nuttig als je onmiddellijke of kortetermijnuitgaven hebt die je maandelijkse inkomen niet zou dekken bovenop je gebruikelijke uitgaven. Hoewel het tijd kan kosten om spaargeld op te bouwen voor specifieke uitgaven, kan dit je helpen om niet afhankelijk te zijn van hoge renteschulden omdat je een gegarandeerde kasreserve hebt.

Hier zijn enkele redenen om geld te sparen:

• Onverwachte noodgevallen. Als je van tevoren geld op een spaarrekening zet, voorkom je dat je afhankelijk bent van creditcards of dure leningen als er een crisis uitbreekt.
• Lange-termijn financiële doelen. Met financiële doelen voor de lange termijn kun je geld opzij zetten voor toekomstige uitgaven, zoals een aanbetaling op een huis, sparen voor een studiefonds, sparen voor rijlessen of een nieuwe auto. Het belangrijkste om te onthouden is dat je gedisciplineerd moet sparen voor je financiële langetermijndoelen. Onthoud dat hoe meer je spaart, hoe sneller je je doelen bereikt en voorkomt dat je schulden maakt.
• Homeownership costs. Het bezitten van een huis heeft lopende kosten zoals onroerendgoedbelasting, verzekering en onderhoud die in je spaarplan moeten worden opgenomen.
• Reiskosten. Als je een vakantie plant waarbij je verwacht meer uit te geven dan normaal, is het een goed idee om een buffer op te bouwen op een spaarrekening.
Reiskosten.
• Pensioenplanning. Naarmate je ouder wordt, wordt sparen steeds belangrijker. Om comfortabel en onafhankelijk te kunnen leven tijdens je pensioen, is het belangrijk om vroeg te beginnen met sparen. Uitgaande van een pensioenleeftijd van 55 jaar en een levensverwachting van rond de 80, moet je ernaar streven om genoeg te sparen om de uitgaven voor 25 jaar te dekken.

Wanneer het’s belangrijk is om te focussen op beleggen

Voor financiële doelen die op zijn minst drie tot vijf jaar weg zijn, wegen de voordelen van beleggen meestal op tegen de risico's. Als je hoopt op vermogensgroei en je je comfortabel voelt met meer financieel risico, heb je een verscheidenheid aan beleggingsproducten tot je beschikking — van aandelen en obligaties tot beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF's). Uw beleggingsportefeuille moet een mix van beleggingen bevatten die potentieel rendement op uw kapitaal bieden en tegelijkertijd de impact van een marktdaling beperken.
 

Hier zijn enkele situaties waarin het zinvol is om te beleggen:

• Het veiligstellen van uw pensioen. Door je eigen geld te beleggen in aandelen en obligaties, en daar zo vroeg mogelijk mee te beginnen, geef je je geld de kans om verder te groeien dan het lage, eencijferige jaarlijkse rendement dat spaarrekeningen bieden.
• Generatievermogen opbouwen. Als een van uw doelen is om vermogen door te geven aan de volgende generatie, kan beleggen u helpen om de waarde van uw vermogen gedurende vele jaren te laten groeien en uiteindelijk te behouden.
• Inkomsten genereren. Beleggen in obligaties, dividend uitkerende aandelen of onroerend goed kan zorgen voor een regelmatige inkomstenstroom terwijl je initiële investering groeit.
• Je hebt overtollig geld. Als je spaarrekeningen overvloedig zijn en je inkomen je huidige uitgaven dekt, overweeg dan om wat van het extra geld aan het werk te zetten zodat je koopkracht niet wordt uitgehold door inflatie.
Je hebt overtollig geld.

Welke is beter?

Sparen en beleggen zijn even belangrijke onderdelen van een gezond financieel plan. Geen van beide opties is inherent "beter" dan de andere, tenzij ze zijn afgestemd op specifieke doelen. Zelfs dan is het nauwkeuriger om te zeggen dat de ene optie beter geschikt is voor bepaalde doelen. Als je doel bijvoorbeeld financiële zekerheid bij pensionering is of het creëren van een buffer tegen onverwachte uitgaven of baanverlies, dan is het waarschijnlijker dat sparen je helpt om deze doelen te bereiken. Aan de andere kant, als je een adequaat noodfonds hebt opgebouwd en gemotiveerd bent om je vermogen te laten groeien, dan zal beleggen een passender gebruik van je geld zijn.