Uw beleggingsportefeuille optimaliseren tijdens een recessie

Economische recessies worden gekenmerkt door aanzienlijke dalingen in verschillende economische indicatoren, waaronder factoren als inkomen, werkgelegenheid, productie, groothandelsverkopen en bedrijfswinsten. Als gevolg hiervan leiden deze recessies vaak tot dalingen op de aandelenmarkt, wat het beheren van je beleggingsportefeuille extra uitdagend maakt. Er zijn echter strategieën die u kunnen helpen effectief met deze situatie om te gaan.

Beleggen op basis van uw risicobereidheid

Beleggen tijdens een recessie, of op elk ander moment, moet in overeenstemming zijn met uw risicotolerantie. Deze factor bepaalt uw algehele beleggingsstijl, of u een meer agressieve of conservatieve benadering heeft.
Beleggers die de voorkeur geven aan een agressieve benadering geven prioriteit aan groei en tonen begrip voor volatiliteit en de bereidheid om deze te omarmen. Deze beleggers zijn vaak bereid om meer risico te nemen en maken zich misschien niet al te veel zorgen over liquiditeitsbeperkingen. Aan de andere kant hechten degenen die conservatiever zijn waarde aan hoofdsombehoud of kapitaalbehoud, en kunnen ze lagere rendementen accepteren.

Volg het plan

Hoewel ongemak op de korte termijn een onvermijdelijk aspect is van recessies, maakt geduld oefenen tijdens deze recessies de weg vrij voor aanzienlijke winst op de lange termijn. Een strategische beleggingsaanpak kan u helpen om op koers te blijven. Deze methode kijkt naar de lange termijn, met een horizon van tien jaar of meer. Het wordt vaak gebruikt om verre doelen te financieren, zoals pensioen of onderwijsuitgaven in de toekomst.
Met deze strategie wijst u uw middelen systematisch toe aan verschillende activaklassen op basis van uw risicotolerantie. Deze activaklassen omvatten aandelen, obligaties, onroerend goed en meer. Verschillende modellen worden gecategoriseerd als agressief, gematigd of conservatief. Een "agressief" model kan bijvoorbeeld bestaan uit een toewijzing van 80% aan aandelen en 20% aan obligaties, terwijl een conservatief model kan bestaan uit een toewijzing van 20% aan aandelen en 80% aan obligaties.

Herbalanceer of diversifieer uw portefeuille

Om uw portefeuille op koers te houden, kan het nodig zijn om periodiek te herbalanceren. Dit houdt in dat u bepaalde beleggingen verkoopt en andere koopt om uw gewenste allocatie te behouden.
Bijvoorbeeld, stel dat uw plan in eerste instantie vraagt om een gelijke verdeling tussen aandelen en obligaties (elk 50%). Maar door de prestaties van de aandelenmarkt is de waarde van uw aandelen hoger dan die van uw obligaties, waardoor uw portefeuille scheef is komen te staan op 70% aandelen en 30% obligaties. In een dergelijk scenario kunt u besluiten om wat aandelen te verkopen en extra obligaties te kopen om de balans terug te brengen naar de gewenste 50-50 verhouding.
Daarnaast kunnen uw financiële doelen veranderen of kunt u ontdekken dat uw risicotolerantie anders is dan u oorspronkelijk dacht. Als gevolg daarvan kunt u obligaties toevoegen om een conservatiever portefeuillemodel te creëren. Omgekeerd, als u merkt dat u zich comfortabel voelt met meer volatiliteit en risico, kunt u meer aandelen toevoegen.

Verken Tactische Beleggingsbenaderingen

Stel dat uw beleggingsstrategie voor de lange termijn uitgaat van een allocatie van 60% aan aandelen en 40% aan obligaties. Zelfs binnen dit kader behoudt u de flexibiliteit om uw portefeuille aan te passen om kansen te benutten of risico's te beperken. In tegenstelling tot strategisch beleggen, reageert tactisch beleggen dynamisch op marktomstandigheden.
Een voorzichtige tactiek is het volgen van de bedrijfscyclus, die vier fasen omvat: expansie, piek, recessie en herstel. Verschillende sectoren hebben de neiging om uit te blinken tijdens verschillende delen van deze cyclus. Bijvoorbeeld, tijdens een recessie tonen basisconsumptiegoederen (zoals voedsel en kleding), gezondheidszorg en nutsbedrijven vaak veerkracht. Aan de andere kant, tijdens de herstelfase presteren vastgoed, discretionaire consumptiegoederen en industriële aandelen vaak beter dan andere segmenten.

Bouw een financieel vangnet

Als u voor het eerst gaat beleggen, is de eerste stap het opbouwen van een kasreserve of noodfonds. Dit vangnet zou idealiter drie tot zes maanden van uw salaris moeten dekken. Met zo'n reserve bent u niet gedwongen om beleggingen te liquideren om te voldoen aan onvoorziene financiële behoeften tijdens een recessie. Na verloop van tijd, als je beleggingen groeien, kan je kasreserve ook dienen als een middel om te profiteren van marktkansen die zich in de toekomst kunnen voordoen.

Bedenk bij recessies dat aan elke economische neergang uiteindelijk een einde komt. Het verleden herinnert je er ook aan dat elke recessie wordt gevolgd door een periode van economische vooruitgang en groei. Zelfs midden in de moeilijkste momenten kunnen omstandigheden snel veranderen, dus houd je ogen op de toekomst gericht.