Απαιτήσεις χρηματοοικονομικών επενδύσεων

Επένδυση είναι η πράξη της τοποθέτησης χρημάτων σε κάτι με την προσδοκία ότι θα έχει απόδοση. Μπορεί να είναι μια ριψοκίνδυνη πρόταση, αλλά μπορεί επίσης να είναι πολύ αποδοτική. Όταν αποφασίζετε αν θα επενδύσετε ή όχι, είναι σημαντικό να εξετάσετε τις επενδυτικές σας ανάγκες.

Οι επενδυτικές ανάγκες είναι τα πράγματα που πρέπει να επενδύσετε για να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους. Μπορούν να χωριστούν σε δύο βασικές κατηγορίες:

• Οι βραχυπρόθεσμες ανάγκες είναι αυτές που πρέπει να καλύψετε μέσα στα επόμενα χρόνια. Μπορεί να περιλαμβάνουν πράγματα όπως μια προκαταβολή για ένα σπίτι, ένα νέο αυτοκίνητο ή την εκπαίδευση ενός παιδιού.
• Μακροπρόθεσμες ανάγκες είναι αυτές που πρέπει να καλύψετε σε διάστημα μεγαλύτερο των πέντε ετών στο μέλλον. Μπορεί να περιλαμβάνουν πράγματα όπως η συνταξιοδότηση, ένα εξοχικό ή μια επιχείρηση.

Προσδιορισμός των επενδυτικών σας αναγκών

Το πρώτο βήμα για τον προσδιορισμό των επενδυτικών σας αναγκών είναι ο καθορισμός των οικονομικών σας στόχων. Τι θέλετε να επιτύχετε με τις επενδύσεις σας; Μόλις γνωρίζετε τους στόχους σας, μπορείτε να αρχίσετε να σκέφτεστε τι πρέπει να επενδύσετε για να τους επιτύχετε.

Ακολουθούν ορισμένες ερωτήσεις που μπορείτε να κάνετε στον εαυτό σας για να σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε τις επενδυτικές σας ανάγκες:

• Ποιοι είναι οι βραχυπρόθεσμοι οικονομικοί σας στόχοι;
• Ποιοι είναι οι μακροπρόθεσμοι οικονομικοί σας στόχοι;
• Πόσα χρήματα χρειάζεστε για την επίτευξη κάθε στόχου;
• Πότε πρέπει να επιτύχετε κάθε στόχο;

Μόλις απαντήσετε σε αυτές τις ερωτήσεις, θα έχετε κατανοήσει καλύτερα τις επενδυτικές σας ανάγκες.

Κατάταξη των επενδυτικών σας αναγκών

Αφού έχετε προσδιορίσει τις επενδυτικές σας ανάγκες, μπορείτε να αρχίσετε να τις ταξινομείτε. Αυτό θα σας βοηθήσει να ιεραρχήσετε τις επενδύσεις σας και να βεβαιωθείτε ότι κατανέμετε τα χρήματά σας με τον αποτελεσματικότερο δυνατό τρόπο.

Ένας τρόπος για να ταξινομήσετε τις επενδυτικές σας ανάγκες είναι με βάση τον χρονικό ορίζοντα. Οι βραχυπρόθεσμες ανάγκες απαιτούν διαφορετική επενδυτική στρατηγική από τις μακροπρόθεσμες ανάγκες.

Ακολουθεί μια ανάλυση του τρόπου με τον οποίο μπορείτε να ταξινομήσετε τις επενδυτικές σας ανάγκες ανά χρονικό ορίζοντα:

• Κορυφαίες ανάγκες
• Ταμειακή ρευστότητα: Πρέπει να μπορείτε να έχετε πρόσβαση στα χρήματά σας γρήγορα και εύκολα.
• Ασφάλεια: Πρέπει να προστατεύετε τα χρήματά σας από απώλειες.
• Εισόδημα: Μπορεί να χρειαστεί να δημιουργήσετε εισόδημα από τις επενδύσεις σας για να καλύψετε τις βραχυπρόθεσμες ανάγκες σας.
• Μακροπρόθεσμες ανάγκες
• Ανάπτυξη: Χρειάζεστε οι επενδύσεις σας να αυξάνονται σε αξία με την πάροδο του χρόνου.
• Κίνδυνος: Μπορεί να είστε πρόθυμοι να αναλάβετε μεγαλύτερο κίνδυνο με τις μακροπρόθεσμες επενδύσεις σας για να επιτύχετε υψηλότερες αποδόσεις.

Επενδύσεις που ανταποκρίνονται στις ανάγκες σας

Αφού έχετε εντοπίσει και ταξινομήσει τις επενδυτικές σας ανάγκες, μπορείτε να αρχίσετε να επενδύετε για να τις καλύψετε. Υπάρχει μια ποικιλία επενδυτικών επιλογών, γι' αυτό είναι σημαντικό να κάνετε την έρευνά σας και να επιλέξετε τις κατάλληλες επενδύσεις για τις ανάγκες σας.

Ακολουθούν ορισμένες συμβουλές για επενδύσεις που ανταποκρίνονται στις ανάγκες σας:

• Ξεκινήστε νωρίς. Όσο νωρίτερα ξεκινήσετε να επενδύετε, τόσο περισσότερο χρόνο έχουν τα χρήματά σας για να αναπτυχθούν.
• Διαφοροποιήστε το χαρτοφυλάκιό σας. Μην βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι. Διασκορπίστε τα χρήματά σας σε μια ποικιλία επενδύσεων για να μειώσετε τον κίνδυνο.
• Αναπροσαρμόστε τακτικά το χαρτοφυλάκιό σας. Καθώς η οικονομική σας κατάσταση αλλάζει, μπορεί να χρειαστεί να προσαρμόσετε το χαρτοφυλάκιό σας για να βεβαιωθείτε ότι εξακολουθεί να ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας.

Συμπεράσματα

Οι επενδυτικές ανάγκες αποτελούν σημαντικό στοιχείο κατά τη λήψη επενδυτικών αποφάσεων. Αφιερώνοντας χρόνο για να προσδιορίσετε και να ταξινομήσετε τις επενδυτικές σας ανάγκες, μπορείτε να βεβαιωθείτε ότι επενδύετε στα σωστά πράγματα για την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων.

Πρόσθετες πληροφορίες

Εκτός από τις πληροφορίες που παρέχονται παραπάνω, παραθέτουμε ορισμένα πρόσθετα πράγματα που πρέπει να έχετε υπόψη σας όταν εξετάζετε τις επενδυτικές σας ανάγκες:

• Η ανοχή σας στον κίνδυνο. Πόσο κίνδυνο είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε με τις επενδύσεις σας; Εάν αποφεύγετε τον κίνδυνο, ίσως να θέλετε να επικεντρωθείτε σε επενδύσεις που είναι λιγότερο επικίνδυνες, όπως ομόλογα ή αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς. Αν είστε πιο άνετοι με τον κίνδυνο, ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να επενδύσετε σε μετοχές ή άλλες επενδύσεις υψηλότερου κινδύνου.
• Ο χρονικός σας ορίζοντας. Πόσο χρονικό διάστημα έχετε στη διάθεσή σας μέχρι να καλύψετε τις επενδυτικές σας ανάγκες; Εάν πρέπει να αποκτήσετε πρόσβαση στα χρήματά σας στο εγγύς μέλλον, θα πρέπει να επενδύσετε σε κάτι που είναι ρευστό και ασφαλές. Εάν έχετε μεγαλύτερο χρονικό ορίζοντα, μπορείτε να αναλάβετε μεγαλύτερο κίνδυνο με αντάλλαγμα τη δυνατότητα υψηλότερων αποδόσεων.
• Η φορολογική σας κατάσταση. Το είδος των επενδύσεων που επιλέγετε μπορεί να επηρεάσει τη φορολογική σας υποχρέωση. Για παράδειγμα, τα μερίσματα από μετοχές φορολογούνται γενικά με υψηλότερο συντελεστή από ό,τι τα κεφαλαιακά κέρδη από την πώληση μετοχών. Θα πρέπει να συμβουλευτείτε έναν φορολογικό σύμβουλο για να κατανοήσετε πώς οι επενδυτικές σας επιλογές θα επηρεάσουν τη φορολογία σας.

Λαμβάνοντας υπόψη όλους αυτούς τους παράγοντες, μπορείτε να λάβετε τεκμηριωμένες επενδυτικές αποφάσεις που θα σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους.