Αποταμίευση έναντι επένδυσης: Επένδυση: Επιλέγοντας τη σωστή οικονομική στρατηγική

Η αποταμίευση και οι επενδύσεις διαδραματίζουν κρίσιμο ρόλο σε μια ολοκληρωμένη οικονομική στρατηγική. Ενώ η αποταμίευση παρέχει ένα δίχτυ ασφαλείας για απρόβλεπτες δαπάνες, η επένδυση είναι ένα μέσο οικοδόμησης πλούτου. Μόλις αποκτήσετε ένα ταμείο αποταμίευσης έκτακτης ανάγκης αξίας τριών έως έξι μηνών’ για τα έξοδα διαβίωσης, μπορείτε να αναπτύξετε μια στρατηγική για την αύξηση του πλούτου σας μέσω επενδύσεων.
 

Εξισορρόπηση της αποταμίευσης και της επένδυσης

Πολλοί ειδικοί συνιστούν τη δημιουργία ενός σταθερού ταμείου αποταμίευσης για έκτακτες ανάγκες και συνταξιοδότηση πριν επενδύσετε σε πιο ριψοκίνδυνες μετοχές. Ο λόγος είναι απλός: οι διακυμάνσεις της χρηματιστηριακής αγοράς μπορεί να προκαλέσουν στους επενδυτές απώλειες χρημάτων. Χωρίς αποταμιεύσεις στις οποίες μπορείτε να βασιστείτε, η κακή απόδοση του χρηματιστηρίου μπορεί να σας αφήσει χωρίς οικονομικούς πόρους σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.

Πότε είναι σημαντικό να επικεντρωθείτε στην αποταμίευση

Η αποταμίευση χρημάτων είναι ιδιαίτερα χρήσιμη εάν έχετε άμεσα ή βραχυπρόθεσμα έξοδα τα οποία το μηνιαίο εισόδημά σας δεν θα μπορούσε να καλύψει επιπλέον των συνηθισμένων σας δαπανών. Αν και μπορεί να χρειαστεί χρόνος για να δημιουργήσετε αποταμιεύσεις για συγκεκριμένα έξοδα, αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε να βασίζεστε σε χρέη με υψηλό επιτόκιο, επειδή έχετε ένα εγγυημένο απόθεμα μετρητών.

Ακολουθούν μερικοί λόγοι για να κάνετε οικονομία:

• Απροσδόκητες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Η εκ των προτέρων τοποθέτηση χρημάτων σε έναν αποταμιευτικό λογαριασμό μπορεί να σας αποτρέψει από το να βασίζεστε σε πιστωτικές κάρτες ή ακριβά δάνεια όταν προκύψει μια κρίση.
• Μακροπρόθεσμοι οικονομικοί στόχοι. Οι μακροπρόθεσμοι οικονομικοί στόχοι σας επιτρέπουν να βάζετε στην άκρη χρήματα για μελλοντικά έξοδα, όπως για παράδειγμα μια προκαταβολή για ένα σπίτι, αποταμίευση για ένα πανεπιστημιακό ταμείο, αποταμίευση για μαθήματα οδήγησης ή για ένα νέο αυτοκίνητο. Το σημαντικό που πρέπει να θυμάστε είναι ότι πρέπει να είστε πειθαρχημένοι στην αποταμίευση για τους μακροπρόθεσμους οικονομικούς σας στόχους. Να θυμάστε ότι όσο περισσότερο αποταμιεύετε, τόσο πιο γρήγορα θα πετύχετε τους στόχους σας και θα αποφύγετε να χρεωθείτε.
• Κόστος της ιδιοκτησίας σπιτιού. Η ιδιοκτησία ενός σπιτιού έχει συνεχή έξοδα, όπως οι φόροι ακίνητης περιουσίας, η ασφάλιση και η συντήρηση, τα οποία θα πρέπει να συνυπολογίζονται στο αποταμιευτικό σας σχέδιο.
• Εξοδα ταξιδιού. Εάν σχεδιάζετε διακοπές όπου περιμένετε να ξοδέψετε περισσότερα από το συνηθισμένο, είναι καλή ιδέα να δημιουργήσετε ένα μαξιλάρι μετρητών σε έναν αποταμιευτικό λογαριασμό.
• Προγραμματισμός συνταξιοδότησης. Καθώς μεγαλώνετε, η αποταμίευση γίνεται όλο και πιο σημαντική. Για να ζήσετε άνετα και ανεξάρτητα κατά τη συνταξιοδότηση, είναι'σημαντικό να αρχίσετε να αποταμιεύετε νωρίς. Υποθέτοντας ότι η ηλικία συνταξιοδότησης είναι τα 55 έτη και το προσδόκιμο ζωής είναι περίπου 80 έτη, θα πρέπει να στοχεύσετε να αποταμιεύσετε αρκετά για να καλύψετε τα έξοδα για 25 χρόνια.

Πότε είναι σημαντικό να επικεντρωθείτε στις επενδύσεις

Για οικονομικούς στόχους που απέχουν τουλάχιστον τρία έως πέντε χρόνια, τα οφέλη των επενδύσεων συνήθως υπερτερούν των κινδύνων. Εάν’ελπίζετε σε αύξηση κεφαλαίου και αισθάνεστε άνετα με μεγαλύτερο οικονομικό κίνδυνο, έχετε στη διάθεσή σας μια ποικιλία επενδυτικών προϊόντων &mdash- από μετοχές και ομόλογα έως αμοιβαία κεφάλαια και διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια (ETF). Το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο θα πρέπει να περιλαμβάνει ένα μείγμα επενδύσεων που προσφέρουν δυνητικές αποδόσεις στο κεφάλαιό σας, ενώ παράλληλα μετριάζουν τις επιπτώσεις μιας πτώσης της αγοράς.
 

Ακολουθούν ορισμένες περιπτώσεις στις οποίες έχει νόημα να επενδύσετε:

• Διασφάλιση της συνταξιοδότησής σας. Η επένδυση των δικών σας χρημάτων σε μετοχές και ομόλογα, ξεκινώντας όσο το δυνατόν νωρίτερα, δίνει στα χρήματά σας την ευκαιρία να αναπτυχθούν πέρα από τη χαμηλή, μονοψήφια ετήσια ποσοστιαία απόδοση (APY) που προσφέρουν οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου.
• Χτίζοντας πλούτο για τις γενιές. Εάν ένας από τους στόχους σας είναι να μεταβιβάσετε περιουσιακά στοιχεία στην επόμενη γενιά, οι επενδύσεις μπορούν να σας βοηθήσουν να αυξήσετε και τελικά να διατηρήσετε την αξία του πλούτου σας για πολλά χρόνια.
• Δημιουργία εισοδήματος. Η επένδυση σε ομόλογα, μερισματικές μετοχές ή ακίνητα μπορεί να προσφέρει μια τακτική ροή εισοδήματος, ενώ παράλληλα αυξάνει την αρχική σας επένδυση.
• Έχετε πλεονάζοντα μετρητά. Εάν οι λογαριασμοί αποταμίευσης είναι γεμάτοι και το εισόδημά σας καλύπτει τα τρέχοντα έξοδά σας, εξετάστε το ενδεχόμενο να βάλετε κάποια από τα επιπλέον μετρητά σε λειτουργία, ώστε η αγοραστική σας δύναμη να μην διαβρωθεί από τον πληθωρισμό.

Ποιο είναι καλύτερο;

Η αποταμίευση και η επένδυση είναι εξίσου σημαντικά στοιχεία ενός υγιούς οικονομικού σχεδίου. Καμία από τις δύο επιλογές δεν είναι εγγενώς "καλύτερη" από την άλλη, εκτός εάν είναι προσαρμοσμένες σε συγκεκριμένους στόχους. Ακόμα και τότε, είναι πιο ακριβές να πούμε ότι η μία από τις δύο είναι καταλληλότερη για ορισμένους στόχους. Για παράδειγμα, εάν ο στόχος σας είναι η οικονομική ασφάλεια κατά τη συνταξιοδότηση ή η δημιουργία ενός μαξιλαριού έναντι απροσδόκητων δαπανών ή απώλειας εργασίας, τότε η αποταμίευση είναι πιο πιθανό να σας βοηθήσει να επιτύχετε αυτούς τους στόχους. Από την άλλη πλευρά, αν έχετε δημιουργήσει ένα επαρκές ταμείο έκτακτης ανάγκης και έχετε κίνητρο να αυξήσετε τον πλούτο σας, τότε η επένδυση θα είναι μια πιο κατάλληλη χρήση των χρημάτων σας.