Εξισορρόπηση αποταμίευσης και επενδύσεων

Η αποταμίευση και η επένδυση είναι αμφότερες απαραίτητες για ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο. Η αποταμίευση δημιουργεί ένα μαξιλάρι μετρητών για απροσδόκητα έξοδα; η επένδυση αυξάνει τον πλούτο με την πάροδο του χρόνου. Αφού’έχετε βάλει στην άκρη ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης που καλύπτει 3–6 μήνες τα έξοδα διαβίωσης, μπορείτε να σχεδιάσετε μια επενδυτική στρατηγική για να αυξήσετε το κεφάλαιό σας.

Πότε να εστιάσετε στην αποταμίευση

Προτεραιότητα στην αποταμίευση αν έχετε βραχυπρόθεσμα έξοδα που το μηνιαίο εισόδημά σας δεν θα καλύψει. Ένα ειδικό απόθεμα μετρητών σας βοηθά να αποφύγετε το χρέος με υψηλά επιτόκια.

Συνήθεις λόγοι για να αποταμιεύετε:

• Απροσδόκητες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Ένα έτοιμο απόθεμα μετρητών μειώνει την εξάρτηση από την πίστωση.

• Μακροπρόθεσμοι στόχοι. Καταβολή προκαταβολής, ταμείο εκπαίδευσης, μαθήματα οδήγησης, αυτοκίνητο—Η συνεπής αποταμίευση σας κρατάει μακριά από χρέη και επιταχύνει την πρόοδο.

• Κόστος ιδιοκτησίας σπιτιού. Οι φόροι ακίνητης περιουσίας, η ασφάλιση και η συντήρηση απαιτούν συνεχή αποθέματα.

• Τα ταξίδια. Αν ένα ταξίδι θα εκτοξεύσει τις δαπάνες, δημιουργήστε πρώτα ένα μαξιλάρι.

• Βασικό όριο συνταξιοδότησης. Όσο νωρίτερα αρχίσετε να βάζετε χρήματα στην άκρη, τόσο πιο εύκολο είναι να καλύψετε έξοδα πολλών ετών αργότερα.

Πότε να εστιάσετε στην επένδυση

Για στόχους 3–5+ χρόνια μακριά, τα ανατοκιστικά οφέλη της επένδυσης συνήθως υπερτερούν της βραχυπρόθεσμης μεταβλητότητας. Ένα διαφοροποιημένο μείγμα (π.χ. μετοχές, ομόλογα, ETFs) μπορεί να στοχεύσει στην ανάπτυξη και παράλληλα να εξομαλύνει τις μειώσεις.

Περιπτώσεις στις οποίες η επένδυση έχει νόημα:

• Ανάπτυξη για συνταξιοδότηση. Η επένδυση με μακροπρόθεσμο ορίζοντα μπορεί να ξεπεράσει το χαμηλό μονοψήφιο ετήσιο επιτόκιο των λογαριασμών ταμιευτηρίου.

• Δημιουργία πλούτου σε επίπεδο γενεών. Η συσσώρευση επί δεκαετίες βοηθά στη διατήρηση και αύξηση της αγοραστικής δύναμης.

• Δημιουργία εισοδήματος. Τα ομόλογα, οι μερισματικές μετοχές ή η ακίνητη περιουσία μπορούν να προσθέσουν μια επαναλαμβανόμενη ροή εισοδήματος.

• Περίσσεια μετρητών. Αφού χρηματοδοτήσετε έκτακτες ανάγκες και βραχυπρόθεσμες ανάγκες, βάλτε τα χρήματα που περισσεύουν να δουλέψουν για την καταπολέμηση του πληθωρισμού.

Στο Scramble, επενδύετε με αποκτώντας απαιτήσεις (Claims) και λαμβάνετε διανομές βάσει των υποκείμενων συμβάσεων χρηματοδότησης. Η αριθμομηχανή μας μπορεί να εκτιμήσει τις πιθανές αποδόσεις σε διαφορετικούς ορίζοντες για να σας βοηθήσει να επιλέξετε πόσες επενδύσεις και για πόσο χρονικό διάστημα.

Ποιο είναι “καλύτερο”;

Ούτε η αποταμίευση ούτε η επένδυση είναι καθολικά ανώτερες—εξυπηρετούν διαφορετικούς στόχους.

• Αν η προτεραιότητά σας είναι ανθεκτικότητα (απρόβλεπτα έξοδα, απώλεια εργασίας), δώστε έμφαση στην αποταμίευση.

• Εάν’έχετε δημιουργήσει ένα επαρκές κεφάλαιο έκτακτης ανάγκης και θέλετε ανάπτυξη, δώστε έμφαση επενδύσεις.

Το σωστό μείγμα εξαρτάται από το χρονοδιάγραμμα, την ανοχή στον κίνδυνο και τους στόχους σας. Ξεκινήστε με ένα σταθερό ταμειακό απόθεμα, και στη συνέχεια επενδύστε μεθοδικά προς την κατεύθυνση μακροπρόθεσμων στόχων.