Προγραμματισμός συνταξιοδότησης: 5 βασικά βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε

Ο σχεδιασμός της συνταξιοδότησης είναι μια διαδικασία πολλών βημάτων που εξελίσσεται με την πάροδο του χρόνου. Για να εξασφαλίσετε μια άνετη και ασφαλή συνταξιοδότηση, είναι απαραίτητο να δημιουργήσετε ένα οικονομικό μαξιλάρι για να καλύψετε τις μελλοντικές σας ανάγκες. Ας δούμε μερικά από τα βασικά βήματα που περιλαμβάνει ο σχεδιασμός της συνταξιοδότησης, από τον καθορισμό των στόχων μέχρι την αξιολόγηση της ανοχής στον κίνδυνο και την αναζήτηση επαγγελματικών συμβουλών.
 

1. Καθορίστε τις ανάγκες σας για τις δαπάνες της συνταξιοδότησης

Να είστε ρεαλιστές όσον αφορά τις ανάγκες σας για δαπάνες μετά τη συνταξιοδότησή σας. Ενώ ορισμένοι αναμένουν ότι οι δαπάνες τους θα μειωθούν στο 70%-80% των επιπέδων πριν από τη συνταξιοδότηση, είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη παράγοντες όπως οι πληρωμές υποθηκών, τα απροσδόκητα ιατρικά έξοδα και η εκπλήρωση των στόχων της λίστας με τα καλάθια. Καθώς οι συνταξιούχοι ενήλικες, εξ ορισμού, δεν εργάζονται πλέον οκτώ ή περισσότερες ώρες την ημέρα, έχουν περισσότερο χρόνο για ταξίδια, επισκέψεις σε αξιοθέατα, ψώνια και άλλες δαπανηρές δραστηριότητες. Ο καθορισμός ακριβών στόχων δαπανών θα σας εξασφαλίσει ότι θα αποταμιεύσετε αρκετά για να υποστηρίξετε τον επιθυμητό τρόπο ζωής σας κατά τη συνταξιοδότηση.

2. Αξιολογήστε τον χρονικό σας ορίζοντα

Η τρέχουσα ηλικία σας και η αναμενόμενη ηλικία συνταξιοδότησής σας είναι κρίσιμοι παράγοντες για τον καθορισμό της στρατηγικής συνταξιοδότησής σας. Οι νεότεροι άνθρωποι με μεγαλύτερο χρονικό ορίζοντα μπορούν να αναλάβουν περισσότερους κινδύνους και να διαθέσουν μεγαλύτερο ποσοστό του χαρτοφυλακίου τους σε μετοχές. Καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση, θα πρέπει να εστιάσετε περισσότερο στο εισόδημα και στη διατήρηση του κεφαλαίου. Αυτό σημαίνει υψηλότερη κατανομή σε λιγότερο επικίνδυνους τίτλους, όπως τα ομόλογα, που δεν θα σας προσφέρουν τις αποδόσεις των μετοχών, αλλά θα είναι λιγότερο ευμετάβλητοι και θα παρέχουν εισόδημα που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να ζήσετε. Θα ανησυχείτε επίσης λιγότερο για τον πληθωρισμό.

3. Υπολογίστε το ποσοστό απόδοσης των επενδύσεων μετά φόρων

Υπολογίστε το πραγματικό ποσοστό απόδοσης μετά από φόρους για να προσδιορίσετε αν το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο μπορεί να δημιουργήσει το απαραίτητο εισόδημα που χρειάζεστε για τη συνταξιοδότησή σας. Η προσδοκία ενός υπερβολικά υψηλού ποσοστού απόδοσης είναι συχνά μη ρεαλιστική, ιδίως καθώς μεταβαίνετε σε επενδύσεις χαμηλού κινδύνου κατά τη συνταξιοδότησή σας. Εξετάστε τις φορολογικές επιπτώσεις των διαφόρων λογαριασμών συνταξιοδότησης και υπολογίστε τις αποδόσεις σας σε βάση μετά φόρων.

4. Αξιολογήστε την ανοχή στον κίνδυνο και τους επενδυτικούς στόχους

Η εξισορρόπηση της αποστροφής κινδύνου με τους στόχους απόδοσης είναι κρίσιμη κατά την κατανομή του επενδυτικού σας χαρτοφυλακίου. Βεβαιωθείτε ότι η ανοχή σας στον κίνδυνο ταιριάζει με το επίπεδο άνεσής σας και τους μακροπρόθεσμους στόχους σας. Είτε διαχειρίζεστε μόνοι σας τις επενδύσεις σας είτε ζητάτε επαγγελματική συμβουλή, η σωστή κατανομή του χαρτοφυλακίου είναι το κλειδί για τον επιτυχή προγραμματισμό της συνταξιοδότησης.

5. Επανεξέταση των αναγκών ασφάλισης ζωής

Εάν έχετε εξαρτώμενα μέλη, ιδίως μικρά παιδιά, εξετάστε τη σημασία της ασφάλισης ζωής. Καθώς το κόστος φροντίδας και εκπαίδευσης των παιδιών αυξάνεται, η ασφάλιση ζωής μπορεί να βοηθήσει στην προστασία της οικονομικής ευημερίας της οικογένειάς σας'και στη διατήρηση του τρόπου ζωής τους.

Κατώτατη γραμμή

Ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης είναι ένα προσωπικό και μοναδικό ταξίδι για τον καθένα. Είναι σημαντικό να δώσετε προτεραιότητα στη σωματική και ψυχική σας υγεία, να αρχίσετε να αποταμιεύετε έγκαιρα και με συνέπεια και να ζείτε μέσα στα πλαίσια των δυνατοτήτων σας. Παρόλο που η συνταξιοδότηση μπορεί να φαίνεται αιώνες μακριά, η ανάληψη δράσης τώρα μπορεί να επηρεάσει σημαντικά το οικονομικό σας μέλλον. Ζητήστε τη συμβουλή οικονομικών επαγγελματιών που μπορούν να σας βοηθήσουν να διασφαλίσετε ότι έχετε το σωστό μείγμα επενδύσεων συνταξιοδότησης και να δημιουργήσετε ένα σχέδιο που θα σας βοηθήσει να επιτύχετε τους μακροπρόθεσμους οικονομικούς σας στόχους. Ξεκινώντας σήμερα τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησής σας, μπορείτε να ενισχύσετε την οικονομική σας αυτοπεποίθηση και να εξασφαλίσετε ένα καλύτερο μέλλον για τον εαυτό σας.