Poupar vs. Investir: Escolher a estratégia financeira correta

A poupança e o investimento desempenham um papel fundamental numa estratégia financeira bem estruturada. Enquanto a poupança proporciona uma rede de segurança para despesas imprevistas, o investimento é um meio de construir riqueza. Depois de ter um fundo de poupança de emergência de três a seis meses’ valor das despesas de vida, você pode desenvolver uma estratégia para aumentar sua riqueza através do investimento.
 

Equilibrar a poupança e o investimento

Muitos especialistas recomendam a constituição de um fundo de poupança sólido para emergências e para a reforma antes de investir em acções mais arriscadas. A razão é simples: as flutuações do mercado de acções podem fazer com que os investidores percam dinheiro. Sem poupanças, o mau desempenho do mercado de acções pode deixá-lo sem recursos financeiros em caso de emergência.

Quando é importante concentrar-se na poupança

Poupar dinheiro é particularmente útil se tiver despesas imediatas ou de curto prazo que o seu rendimento mensal não cobriria para além das suas despesas habituais. Embora possa demorar algum tempo a acumular poupanças para despesas específicas, fazê-lo pode ajudá-lo a evitar depender de dívidas com juros elevados porque tem uma reserva de dinheiro garantida.

Aqui estão algumas razões para poupar dinheiro:

• Emergências inesperadas. Colocar dinheiro numa conta poupança com antecedência pode evitar que dependa de cartões de crédito ou empréstimos caros quando uma crise chegar.
• Objectivos financeiros a longo prazo. Os objectivos financeiros a longo prazo permitem-lhe reservar dinheiro para despesas futuras, como o pagamento de uma entrada para uma casa, poupar para um fundo universitário, poupar para aulas de condução ou para um carro novo. O importante é lembrar-se de que precisa de ser disciplinado na poupança para os seus objectivos financeiros a longo prazo. Lembre-se que quanto mais poupar, mais rapidamente alcançará os seus objectivos e evitará endividar-se.
• Custos de propriedade de casa. Possuir uma casa tem custos contínuos, como impostos sobre a propriedade, seguros e manutenção, que devem ser considerados no seu plano de poupança.
• Despesas de viagem. Se está a planear umas férias em que espera gastar mais do que o habitual, é uma boa ideia acumular uma almofada de dinheiro numa conta poupança.
• Planeamento da reforma. À medida que envelhecemos, a poupança torna-se cada vez mais importante. Para viver confortavelmente e de forma independente na reforma, é importante começar a poupar cedo. Assumindo uma idade de reforma de 55 anos e uma esperança de vida de cerca de 80 anos, deve ter como objetivo poupar o suficiente para cobrir as despesas durante 25 anos.

Quando é importante concentrar-se em investir

Para objectivos financeiros que estejam a pelo menos três a cinco anos de distância, os benefícios de investir geralmente superam os riscos. Se espera uma valorização do capital e se sente confortável com um maior risco financeiro, tem à sua disposição uma variedade de produtos de investimento, desde acções e obrigações a fundos de investimento e fundos negociados em bolsa (ETF). A sua carteira de investimentos deve incluir uma combinação de investimentos que ofereçam potenciais retornos sobre o seu capital e, ao mesmo tempo, atenuem o impacto de uma recessão do mercado.
 

Aqui estão algumas situações em que faz sentido investir:

• Garantir a sua reforma. Investir seu próprio dinheiro em ações e títulos, começando o mais cedo possível, dá ao seu dinheiro uma chance de crescer além do baixo rendimento percentual anual de um dígito (APY) oferecido pelas contas de poupança.
• Construção de riqueza geracional. Se um de seus objetivos é passar ativos para a próxima geração, investir pode ajudá-lo a crescer e, em última análise, preservar o valor de sua riqueza por muitos anos.
• Geração de rendimentos. Investir em obrigações, acções que pagam dividendos ou propriedades pode proporcionar um fluxo de rendimento regular enquanto aumenta o seu investimento inicial.
• Tem dinheiro em excesso. Se as suas contas de poupança estão cheias e o seu rendimento cobre as suas despesas actuais, considere colocar algum do dinheiro extra a trabalhar para que o seu poder de compra não seja corroído pela inflação.

Qual é o melhor?

Poupar e investir são componentes igualmente importantes de um plano financeiro sólido. Nenhuma das opções é inerentemente "melhor" do que a outra, a menos que sejam adaptadas a objectivos específicos. Mesmo assim, é mais correto dizer que uma é mais adequada a determinados objectivos. Por exemplo, se o seu objetivo é a segurança financeira na reforma ou a criação de uma almofada contra despesas inesperadas ou perda de emprego, então é mais provável que a poupança o ajude a atingir esses objectivos. Por outro lado, se tiver constituído um fundo de emergência adequado e estiver motivado para aumentar o seu património, então o investimento será uma utilização mais adequada do seu dinheiro.