Unter Diversifizierung versteht man die Streuung Ihrer Anlagen auf verschiedene Vermögenswerte, um Ihr Engagement in einer einzelnen Anlageart zu begrenzen. Ihr Ziel ist es, die Volatilität Ihres Anlageportfolios im Laufe der Zeit zu verringern. Der Schlüsselfaktor, um dies zu erreichen, ist die Korrelation. Indem sie das Risiko einer Anlageart gegen das einer anderen ausgleicht, misst die Korrelation das Ausmaß, in dem sich zwei Wertpapiere in dieselbe Richtung bewegen. Ein gut diversifiziertes Portfolio besteht daher aus Gruppen von Vermögenswerten, die nur gering oder negativ miteinander korreliert sind. Einem Anleger, der beispielsweise ein Portfolio von 20 Technologiewerten hält, fehlt es an Diversifizierung. Ein Anleger mit einem Portfolio von 20 Aktien, das eine Reihe von Branchen, Anleihen und Immobilien abdeckt, erreicht dagegen ein angemessenes Maß an Diversifizierung.
Diversifizierung bedeutet, dass Sie Ihre Anlagen auf verschiedene Vermögenswerte verteilen, um Ihr Engagement in einer einzelnen Anlageart zu begrenzen. Ihr Ziel ist es, die Volatilität Ihres Anlageportfolios im Laufe der Zeit zu verringern. Der Schlüsselfaktor, um dies zu erreichen, ist die Korrelation. Indem sie das Risiko einer Anlageart gegen das einer anderen ausgleicht, misst die Korrelation das Ausmaß, in dem sich zwei Wertpapiere in dieselbe Richtung bewegen. Ein gut diversifiziertes Portfolio besteht daher aus Gruppen von Vermögenswerten, die nur gering oder negativ miteinander korreliert sind. Einem Anleger, der beispielsweise ein Portfolio von 20 Technologiewerten hält, fehlt es an Diversifizierung. Dagegen erreicht ein Anleger mit einem Portfolio von 20 Aktien, das eine Reihe von Branchen, Anleihen und Immobilien umfasst, ein angemessenes Maß an Diversifizierung.
Ein Portfolio kann über Anlageklassen, Sektoren und geografisch diversifiziert werden, indem in in- und ausländische Märkte investiert wird. Eine Anlageklasse ist eine Gruppierung von Anlagen auf der Grundlage gemeinsamer Verhaltensweisen, Merkmale und Vorschriften. Die verschiedenen Anlageklassen sind:
Aktien – öffentlich gehandelte Unternehmensanteile oder Aktien
Anleihen – festverzinsliche Wertpapiere von Staaten oder Unternehmen
Immobilien – Gebäude, Grundstücke, Viehbestand, Landwirtschaft, Wasser, Mineralvorkommen.
Exchange Traded Funds – ein Korb von Wertpapieren, die einem Index, einer Ware oder einem Sektor folgen. Er ist börsennotiert.
Rohstoffe – Materialien, die für die Herstellung anderer Produkte/Dienstleistungen benötigt werden.
Bargeld oder Zahlungsmitteläquivalente – Sparkonto, Einlagenzertifikat, Schatzwechsel, Geldmarktinstrumente und andere kurzfristige, risikoarme Anlagen.
Eine Diversifizierung hat viele Vorteile. Sie muss jedoch mit Bedacht vorgenommen werden. Hier erfahren Sie, wie Sie Ihr Portfolio effektiv diversifizieren können:
In Aktien zu investieren ist gut, aber das bedeutet nicht, dass Sie Ihr gesamtes Vermögen in eine einzige Aktie oder einen einzigen Sektor stecken sollten. Das gleiche Prinzip gilt für andere Anlagemöglichkeiten wie Festgeld, Investmentfonds oder Gold. Selbst wenn Sie sich für eine Anlage in ein und demselben Vermögenswert entscheiden, können Sie eine Diversifizierung erreichen, indem Sie in verschiedene Sektoren und Branchen investieren. Es gibt so viele verschiedene Branchen und Sektoren, die alle verlockende Möglichkeiten bieten, wie z. B. Pharmazeutika, Informationstechnologie (IT), Konsumgüter, Bergbau, Luftfahrt, Energie und viele mehr.
Sie können auch andere Anlagemöglichkeiten und Vermögenswerte in Ihr Portfolio aufnehmen. Investmentfonds, Anleihen, Immobilien und Rentenpläne sind weitere Anlagen, die Sie in Betracht ziehen können. Achten Sie auch darauf, dass die Wertpapiere unterschiedliche Risiken aufweisen und verschiedenen Markttrends folgen. Häufig ist zu beobachten, dass sich der Anleihe- und der Aktienmarkt in entgegengesetzte Richtungen bewegen. Indem Sie in beide Märkte investieren, können Sie mögliche negative Ergebnisse auf dem einen Markt abmildern, indem Sie von positiven Entwicklungen auf dem anderen Markt profitieren. Mit diesem Ansatz vermeiden Sie, dass Sie in eine "Lose-Lose-Situation" geraten.
Die Beimischung von Index- oder Rentenfonds ist eine gute Diversifizierungsstrategie und verleiht Ihrem Portfolio die dringend benötigte Stabilität. Außerdem ist die Investition in Indexfonds äußerst kosteneffizient, da die Gebühren im Vergleich zu aktiv verwalteten Fonds recht niedrig sind. Gleichzeitig sichert eine Investition in Rentenfonds Ihr Portfolio gegen Marktschwankungen und Unsicherheiten ab und verhindert, dass Gewinne während der Marktvolatilität zunichte gemacht werden.
Teil der Portfoliodiversifizierung ist es, zu wissen, wann man aus seinen Anlagen aussteigen sollte. Wenn die Anlageklasse, in die Sie investiert haben, über einen längeren Zeitraum eine unterdurchschnittliche Leistung erbracht hat und wenn sich ihre grundlegende Struktur so verändert hat, dass sie nicht mehr zu Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft passt, dann sollten Sie aussteigen. Auch wenn Sie in ein marktgebundenes Instrument investiert haben, sollten Sie nicht wegen kurzfristiger Volatilität aussteigen.
Portfoliodiversifizierung schützt Sie vor verschiedenen Anlagerisiken, sichert Ihre Zukunft und bekämpft die Inflation. Indem Sie Ihre Anlagen auf verschiedene Sektoren verteilen, schützen Sie sich vor der Volatilität eines einzelnen Sektors. Darüber hinaus kann es aufgrund der historischen Volatilität des Marktes riskant sein, sich ausschließlich auf Aktien zu verlassen, um Erträge zu erzielen. Auch sichere Anlagen wie Festgelder bieten nur geringe Renditen. Durch eine Diversifizierung Ihrer Anlagen über verschiedene Anlageklassen hinweg können Sie jedoch höhere und beständigere Gesamtrenditen erzielen.
Ein weiterer Vorteil der Diversifizierung Ihres Portfolios ist die verbesserte Liquidität. Während sichere Anlagen wie Festgelder oder öffentliche Versorgungsfonds mit Sperrfristen verbunden sein können, können Sie durch Diversifizierung Ihres Portfolios neben diesen sicheren Anlagen auch in liquide Vermögenswerte investieren. Diese Flexibilität ermöglicht es Ihnen, im Notfall schnell auf Bargeld zuzugreifen, ohne dass Sie Geldstrafen oder Bußgelder zahlen müssen.
Scramble bietet die Möglichkeit, in Geschäftskredite zu investieren, und ermöglicht es Ihnen, Gelder einer anderen Anlageklasse zuzuweisen, die potenziell attraktive Renditen erzielen kann.
-Investitionen über Scramble ermöglichen es Ihnen, Ihr Portfolio geografisch zu diversifizieren. Derzeit arbeiten wir mit Konsumgütermarken aus dem Vereinigten Königreich zusammen, was ein Engagement in einem bestimmten Markt ermöglicht und die Auswirkungen regionaler wirtschaftlicher Schwankungen auf Ihr Gesamtportfolio verringern kann.
-Scramble gibt Ihnen die Flexibilität, Ihr Risikoengagement entsprechend Ihren Präferenzen anzupassen. Sie können wählen, ob Sie in vorrangige oder nachrangige Anleihen investieren möchten, so dass Sie Ihre Anlagestrategie an Ihre Risikotoleranz und Ihre Anlageziele anpassen können. Weitere Informationen über die Kreditgruppen finden Sie hier.
-Mit Scramble streuen Sie Ihr Risiko von Anfang an. Anstatt einem einzigen Unternehmen einen Kredit zu gewähren, leihen die Anleger einem Bündel von Unternehmen einen Kredit. Selbst wenn ein Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlt, kommen die anderen Unternehmen in der Gruppe ihren Verpflichtungen nach, was die Auswirkungen auf Ihre Investition insgesamt verringert.
Unabhängig von Ihrem Ziel, Ihrem Zeithorizont oder Ihrer Risikotoleranz ist ein diversifiziertes Portfolio die Grundlage jeder intelligenten Anlagestrategie.