Porque é que a diversificação da carteira é importante?

A diversificação é a prática de distribuir os seus investimentos por vários activos para limitar a sua exposição a um único tipo de ativo. O seu objetivo é diminuir a volatilidade da sua carteira de investimentos ao longo do tempo. O fator-chave para atingir este objetivo é a correlação. Ao equilibrar o risco de um tipo de ativo em relação a outro, a correlação mede o grau em que dois títulos se movem na mesma direção. Por conseguinte, uma carteira bem diversificada é constituída por grupos de activos que estão pouco ou negativamente correlacionados entre si. Por exemplo, um investidor que detenha uma carteira de 20 acções tecnológicas carece de diversificação. Por outro lado, um investidor com uma carteira de 20 acções que abrange uma série de indústrias, obrigações e bens imobiliários, atinge um nível decente de diversificação.
 

Classes de activos

Uma carteira pode ser diversificada entre classes de activos, sectores, bem como geograficamente, investindo em mercados nacionais e estrangeiros. Uma classe de activos é um agrupamento de investimentos baseado em comportamentos, caraterísticas e regulamentos comuns. As diferentes classes de activos são:

Acções – acções de empresas cotadas na bolsa
Obrigações – títulos de renda fixa do governo ou de empresas
Real Estate – edifícios, terrenos, gado, agricultura, água, depósitos minerais
Fundos negociados em bolsa – um cabaz de títulos que seguem um índice, uma mercadoria ou um sector. Está cotado na bolsa de valores.
Commodities – materiais que são necessários para o fabrico de outros produtos/serviços.
Dinheiro ou equivalentes de dinheiro – conta poupança, certificado de depósito, títulos do tesouro, instrumentos do mercado monetário e outros investimentos de curto prazo e de baixo risco.

Como diversificar a sua carteira?

São muitos os benefícios da diversificação. No entanto, isso deve ser feito com cautela. Aqui’s como pode diversificar eficazmente a sua carteira:

1. Distribua os seus investimentos

Investir em acções é bom, mas isso não significa que deva colocar todo o seu património numa única ação ou num único sector. O mesmo princípio aplica-se a outras opções de investimento, como depósitos fixos, fundos de investimento ou ouro. Mesmo que opte por investir no mesmo ativo, pode conseguir a diversificação investindo em vários sectores e indústrias. Há tantas indústrias e sectores diferentes para explorar, cada um deles oferecendo oportunidades tentadoras, tais como os produtos farmacêuticos, as tecnologias da informação (TI), os bens de consumo, a exploração mineira, a aviação, a energia e muitos outros.

2. Explorar outras vias de investimento

Também pode adicionar outras opções de investimento e activos à sua carteira. Fundos mútuos, obrigações, imóveis e planos de pensões são outros investimentos que pode considerar. Além disso, certifique-se de que os títulos variam em termos de risco e seguem diferentes tendências de mercado. Uma observação comum é que os mercados de obrigações e de acções se movem frequentemente em direcções opostas. Ao investir em ambos, pode atenuar os potenciais resultados negativos de um mercado, tirando partido dos movimentos positivos do outro. Esta abordagem ajuda-o a evitar ser apanhado numa situação de perda-perda.

3. considere fundos de índice ou de obrigações

Uma estratégia de diversificação sólida, adicionar fundos de índice ou de obrigações à mistura fornece à sua carteira a estabilidade necessária. Além disso, o investimento em fundos de índice é altamente rentável, uma vez que os encargos são bastante baixos em comparação com os fundos geridos ativamente. Ao mesmo tempo, o investimento em fundos de obrigações protege a sua carteira da volatilidade e incerteza do mercado e evita que os ganhos sejam anulados durante a volatilidade do mercado.

4. Saber quando sair

Parte da diversificação da carteira é saber quando sair dos seus investimentos. Se a classe de activos em que está investido teve um desempenho inferior durante um longo período de tempo, e se houve alterações na sua estrutura fundamental que não correspondem aos seus objectivos e apetite pelo risco, então precisa de sair. Além disso, se investiu num instrumento ligado ao mercado, não saia devido à volatilidade a curto prazo.

Benefícios da diversificação da carteira

A diversificação da carteira protege-o de diferentes riscos de investimento, ao mesmo tempo que assegura o seu futuro e combate a inflação. Ao distribuir os seus investimentos por diferentes sectores, protege-se da volatilidade de qualquer sector. Além disso, confiar apenas em acções para obter rendimentos de investimento pode ser arriscado devido à volatilidade histórica do mercado. Do mesmo modo, os investimentos seguros, como os depósitos a prazo, oferecem rendimentos baixos. No entanto, ao diversificar os seus investimentos em diferentes classes de activos, pode obter rendimentos globais mais elevados e mais consistentes.
Outra vantagem da diversificação da sua carteira é a melhoria da liquidez. Embora as opções seguras, como os depósitos a prazo ou os fundos públicos de previdência, possam ter períodos de retenção, a diversificação da sua carteira permite-lhe investir em activos líquidos juntamente com estes investimentos seguros. Esta flexibilidade permite-lhe aceder rapidamente ao dinheiro numa emergência sem incorrer em multas ou penalizações.

Porque considerar o Scramble para diversificar a sua carteira?

-O Scramble oferece a oportunidade de investir em empréstimos comerciais, permitindo-lhe alocar fundos a uma classe de activos diferente que pode potencialmente gerar retornos atractivos.


-Investir através do Scramble permite-lhe adicionar diversificação geográfica à sua carteira. Atualmente, trabalhamos com marcas de bens de consumo do Reino Unido, oferecendo exposição a um mercado específico e potencialmente reduzindo o impacto das flutuações económicas regionais na sua carteira global.


O -Scramble dá-lhe a flexibilidade de ajustar a sua exposição ao risco com base nas suas preferências. Pode optar por investir em empréstimos sénior ou júnior, permitindo-lhe adaptar a sua estratégia de investimento à sua tolerância ao risco e aos seus objectivos de investimento. Pode ler mais sobre os grupos de empréstimos aqui.

-Com o Scramble, diversifica o seu risco desde o início. Em vez de emprestar a uma única empresa, os investidores emprestam a um lote de empresas. Mesmo que um mutuário não pague o empréstimo, as outras empresas do lote continuam a cumprir as suas obrigações, reduzindo o impacto global no seu investimento.

Independentemente do seu objetivo, horizonte temporal ou tolerância ao risco, uma carteira diversificada é a base de qualquer estratégia de investimento inteligente.