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Prometendo riqueza rápida, as fraudes de investimento estão a tornar-se cada vez mais comuns entre os autores de fraudes em linha, explorando uma fraqueza humana fundamental. Embora o número de vítimas seja atualmente inferior ao de outros tipos de fraude, como as vendas e as fraudes de identidade, as fraudes de investimento são responsáveis por quase metade de todas as perdas com fraudes em linha. Felizmente, existem alguns sinais a ter em conta que podem ajudá-lo a evitar ser enganado.
A fraude por afinidade refere-se a uma atividade fraudulenta em que os burlões enganam indivíduos que pertencem ao mesmo grupo étnico, religioso, profissional ou comunitário que eles. Normalmente, os burlões ganham a confiança das vítimas vendendo inicialmente os seus produtos ou serviços a alguns membros proeminentes do grupo.
Um esquema Ponzi é uma forma de fraude em que os operadores pagam as suas dívidas aos investidores não através de rendimentos reais, mas recrutando mais e mais pessoas para se juntarem à pirâmide. O esquema é viável enquanto o fluxo de novos investidores continuar a aumentar.
Um esquema de bombeamento e despejo envolve a divulgação de informações falsas para inflacionar os preços das acções, seguida da venda de acções a preços inflacionados, fazendo com que o valor das acções caia e os investidores percam dinheiro.
Um esquema de sala de recuperação visa vítimas anteriores de fraude de investimento, oferecendo-se para ajudar a recuperar as suas perdas em troca de um pagamento adicional ou da abertura de uma conta. Se for solicitado um pagamento adiantado, é um sinal claro de fraude do tipo "sala de recuperação".
Fraudes de clones usam sites e literatura falsos que parecem empresas legítimas para vender investimentos sem valor. Os fraudadores tentarão convencê-lo de que trabalham para uma empresa genuína e usarão táticas de venda de alta pressão para levá-lo a comprar "investimentos". Estes ‘investimentos’ não têm valor e muitas vezes nem sequer são oferecidos pela empresa que fingem ser.
Todos os investimentos envolvem risco. Quanto maior o retorno prometido, maior o risco. Lembre-se que se parece bom demais para ser verdade, geralmente não é verdade.
As tácticas de pressão, que vão desde ofertas limitadas a ofertas ou descontos por tempo limitado, são frequentemente utilizadas em esquemas de investimento. O objetivo é levá-lo a comprometer o seu dinheiro sem pensar.
As empresas de investimento legítimas não telefonam às pessoas do nada para lhes oferecer oportunidades de investimento. Se for contactado inesperadamente, esta é talvez a maior bandeira vermelha de que deve estar ciente. Para além disso, essas empresas não permitem que lhes ligue de volta.
Os e-mails de fraude de investimento podem frequentemente conter erros ortográficos ou gramaticais. Outro sinal de alerta é se eles pedem para visitar um URL ou abrir um anexo.
Os golpistas trabalham duro para enganar seus instintos com documentos complexos e arranjos que parecem legítimos, mas não fazem sentido.
Primeiro, faça perguntas e peça informações. Se alguém o está a pressionar para investir sem lhe dar detalhes suficientes, seja cauteloso. Reserve um tempo para pesquisar a empresa, incluindo seus proprietários, diretores e membros da administração, para garantir que ela seja legítima e confiável. Também é importante ter cuidado com chamadas, e-mails ou mensagens de texto não solicitados, pois podem ser tentativas de roubar as suas informações pessoais ou financeiras. Nunca partilhe os seus números de conta, nomes de utilizador, inícios de sessão, palavras-passe ou números de identificação pessoal com ninguém. Para além de realizar a sua própria investigação, pode ser útil verificar as opiniões online e os comentários de outros investidores para ter uma ideia da reputação da empresa. Em última análise, considere procurar aconselhamento financeiro independente de um consultor de confiança para obter uma opinião objetiva sobre qualquer oportunidade de investimento.
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