Planeamento da reforma: 5 passos essenciais a seguir

O planeamento da reforma é um processo com várias etapas que evolui ao longo do tempo. Para garantir uma reforma confortável e segura, é essencial construir uma almofada financeira para satisfazer as suas necessidades futuras. Vejamos algumas das principais etapas envolvidas no planeamento da reforma, desde a definição de objectivos até à avaliação da tolerância ao risco e à procura de aconselhamento profissional.
 

1. Determinar as suas necessidades de gastos na reforma

Seja realista quanto às suas necessidades de despesas após a reforma. Embora alguns esperem que as suas despesas diminuam para 70%-80% dos níveis anteriores à reforma, é importante considerar factores como o pagamento da hipoteca, despesas médicas inesperadas e o cumprimento dos objectivos da lista de desejos. Como os adultos reformados já não trabalham, por definição, oito ou mais horas por dia, têm mais tempo para viajar, passear, fazer compras e participar noutras actividades dispendiosas. A definição de objectivos de despesa precisos garantirá que poupa o suficiente para manter o estilo de vida que deseja na reforma.

2. Avalie o seu horizonte temporal

A sua idade atual e a idade prevista de reforma são factores críticos para determinar a sua estratégia de reforma. Os mais jovens, com um horizonte temporal mais longo, podem dar-se ao luxo de correr mais riscos e afetar uma percentagem mais elevada da sua carteira a acções. À medida que se aproxima da reforma, terá de se concentrar mais no rendimento e na preservação do capital. Isto significa uma maior afetação a títulos menos arriscados, como as obrigações, que não lhe darão os rendimentos das acções, mas serão menos voláteis e proporcionarão rendimentos que poderá utilizar para viver. Também estará menos preocupado com a inflação.

3. Calcular a taxa de retorno do investimento depois de impostos

Calcule a taxa de rendibilidade real depois de impostos para determinar se a sua carteira de investimentos pode gerar o rendimento necessário para a reforma. Esperar uma taxa de rendibilidade excessivamente elevada é muitas vezes irrealista, especialmente quando se faz a transição para investimentos de baixo risco na reforma. Considere as implicações fiscais das diferentes contas de reforma e calcule as suas rendibilidades numa base líquida de impostos.

4. Avaliar a tolerância ao risco e os objectivos de investimento

Equilibrar a aversão ao risco com os objectivos de retorno é fundamental ao alocar a sua carteira de investimentos. Certifique-se de que a sua tolerância ao risco corresponde ao seu nível de conforto e aos seus objectivos a longo prazo. Quer faça a gestão dos seus investimentos por si próprio ou procure aconselhamento profissional, a atribuição correta da carteira é fundamental para um planeamento bem sucedido da reforma.

5. Rever as necessidades de seguro de vida

Se você tem dependentes, especialmente crianças pequenas, considere a importância do seguro de vida. À medida que os custos de cuidados infantis e educação aumentam, o seguro de vida pode ajudar a proteger o bem-estar financeiro da sua família e manter o seu estilo de vida.

Linha de fundo

O planeamento da reforma é uma viagem pessoal e única para todos. É importante dar prioridade à sua saúde física e mental, começar a poupar cedo e de forma consistente e viver dentro das suas possibilidades. Embora a reforma possa parecer distante, tomar medidas agora pode ter um impacto significativo no seu futuro financeiro. Procure o conselho de profissionais financeiros que o possam ajudar a garantir que tem a combinação certa de investimentos para a reforma e a criar um plano para o ajudar a atingir os seus objectivos financeiros a longo prazo. Se começar a planear a sua reforma hoje, pode aumentar a sua confiança financeira e garantir um futuro melhor para si próprio.