Uus peatükk Scramble Investeerimisplatvormi jaoks

Taust: Ühendkuningriigi ja ELi vaheline seos

Scramble on hõlbustanud käibekapitalilaenude andmist Euroopa CPG-brändidele juba üle 2 aasta. Tarbekaubad (“tarbekaubad”) on ülemaailmne tööstusharu, kus igal aastal sünnib tuhandeid uusi paljulubavaid Tarbekaubamärke igas Euroopa riigis. Tänu mitmetele kohalikele eelistele on Ühendkuningriigi CPG siiski vaieldamatu liider kõigil teistel Euroopa turgudel.

Miks? Kuna Londoni turg on üks Euroopa suurimaid suurlinnapiirkondi, on see uus kaubamärk kergesti käivitatav. Ühendkuningriik pakub mitmesuguseid maksusoodustusi alustavatesse ettevõtetesse investeerimiseks, mis loob Ühendkuningriigi kaubamärkidele parema pakkumise stardikapitali. Kohalikud jaemüüjad ja supermarketite ketid Ühendkuningriigis on osutunud väga avatuks väikestele tarbekaupade kaubamärkidele võrreldes nende kolleegidega mõnel teisel, konservatiivsemal Euroopa turul. Seega näeme Scramble'is tohutut võimalust töötada koos Ühendkuningriigis asuvate CPG-brändidega.

Scramble on juba praegu Ühendkuningriigi päritolu varajase staadiumi CPG-brändide kasvu rahastamise pakkuja nr 1. Ühendkuningriigis ei ole alternatiivseid pakkujaid, kes pakuksid rahastamist, mis oleks samaaegselt mõistliku hinnaga, mõistliku suurusega ning mugavalt kättesaadav ja kasutatav. Me hindame väga kõrgelt usaldust ja positiivset tagasisidet, mida me saame Ühendkuningriigi CPG-ettevõtete asutajatelt. Edaspidi usume, et Scramble'il on kõik võimalused säilitada oma juhtpositsiooni Ühendkuningriigi CPG rahastamisel.

Kuna Ühendkuningriik lahkub pärast Brexitit EList, nõuab Ühendkuningriigis asuva laenuvõtja rahastamine siiski sügavamat integreerimist Ühendkuningriigi kohalikku õigussüsteemi kui ELi liikmesriigis asuva laenuvõtja puhul. Lihtsalt öeldes on Ühendkuningriigis Ühendkuningriigi õiguse alusel (mitte rahvusvaheliselt ELi/Eesti õiguse alusel) kohapeal sõlmitud laenulepinguid lihtsam ja kiirem jõustada, mis tähendab, et selliste Ühendkuningriigis väljastatud laenude investorid võivad oodata suuremat fondide kaitset, kui laenuvõtjal on raskusi laenu tagasimaksmisega. Suurema CPG kaubamärgi’seisukohalt on ka lihtsam ühendada Scramble'i rahastamist muud liiki laenudega, mida antakse Ühendkuningriigis, kui kõik laenud on tehtud Ühendkuningriigi õiguse alusel.

Paralleelselt meie sisemiste aruteludega viisime läbi kaasahaarava küsitluse, et paremini mõista, kuidas meie praegused investorite kliendid Scramble'ist arvavad ja millised on võimalikud parendusvaldkonnad. Valdav enamik investoritest ütles, et nad on platvormiga väga rahul. Üks valdkond, kus investorid soovivad, et Scramble'i pidevalt täiustataks, on investorite' vahendite kaitse. Ja see on väga mõistlik - lõppude lõpuks on kasutajaliides või klienditugi oluline, kuid investeerimisplatvormi lõplikku kvaliteeti mõõdetakse selle järgi, kui palju investorid investeerimisel teenivad ja kui suures ulatuses on investori’vahendid kaitstud.

Kõike eelnevat arvesse võttes võtame’kasutusele täiustatud mudeli ja õigusliku struktuuri Euroopa investorite jaoks, kes investeerivad Ühendkuningriigis asuvatesse CPG-brändidesse. See mudel võimaldab paremini integreeruda Ühendkuningriigi kodumaiste laenulepingute kaitsesse ja regulatsioonidesse, olles samal ajal täielikult kooskõlas ELi ja Eesti jaeinvestorite regulatsiooniga.

Pidage meeles, et see uus mudel mõjutab ainult tulevasi laene. Kõiki olemasolevaid Scramble'i laene see muudatus ei mõjuta.
 

UUS MUDEL KOKKUVÕTTEKS

Ühelaenuplatvorm võimaldab jaeinvestoril investeerida otse laenuvõtjatele antavatesse laenudesse. Kui investor asub ühes jurisdiktsioonis (nt ELis) ja laenuvõtja teises jurisdiktsioonis (nt Ühendkuningriigis), tekitab see mitmeid takistusi. Üheks selliseks takistuseks on aeg ja kulud, mis on vajalikud laenulepingu juriidiliseks jõustamiseks, kui tekib tagasimaksmise probleem. Reeglina väldib enamik ühislaenuplatvorme seda keerukust, tegutsedes lihtsalt ühes jurisdiktsioonis, võimaldades näiteks Saksamaal asuva investori laene Saksamaal asuvale laenuvõtjale.

Alternatiivset mudelit on juba ammu kasutanud suuremahulised finantsasutused, mida nimetatakse “laenunõuete loovutamiseks”. Lühidalt öeldes on “laenunõuete loovutamine” laenu edasimüük uutele laenuandjatele. Kõigepealt annab suur laenuandja laenuvõtjale laenu. Teiseks, suur laenuandja annab õigused selle laenu tuludele üle paljudele väikestele laenuandjatele. Selle tulemusena saavad väikelaenuandjad investoriteks laenudesse, mille algselt andis suur laenuandja. 

Seega, kui ühislaenu mudeli puhul annab laenu väikeinvestor otse laenuvõtjale, siis nõuete loovutamise mudeli puhul annab laenu algselt suur laenuandja, kes seejärel müüb “nõudeõigused” väikeinvestorile. Näiteks Ühendkuningriigis asuv laenuandja annab laenu Ühendkuningriigis asuvale laenuvõtjale Ühendkuningriigi seaduste ja kõigi kohaliku laenuandja’kaitsemeetmete alusel. Teiseks pakub see Ühendkuningriigis asuv laenuandmisettevõte ELis asuvatele investoritele võimalust investeerida “nõudeõigustesse” tema poolt eelnevalt väljastatud laenude suhtes. See teine samm toimub ELi õiguse alusel.
Crowdlending-mudeli ja laenunõuete loovutamise mudeli tulemused on üldjoontes sarnased - väikeinvestor annab laenuvõtjale raha ja saab selle eest tulu. Viimane mudel sobib siiski paremini piiriülese laenamise jaoks (nt ELi investorilt Ühendkuningriigi laenuvõtjale antav laen), kui investor ja laenuvõtja asuvad erinevates jurisdiktsioonides.
 

KÜSITLIKUD KÜSIMUSED

☝️ Kas see muudatus tähendab, et ma pean nüüd õppima, kuidas kasutada “muudetud” Scramble'i?
Tegelikult mitte. Investori seisukohast muutub väga vähe. Säilitame samad finantstingimused, sama partii, sama kasutajaliides ja samad igakuised tagasimaksed. Muudatused mõjutavad aluseks olevat juriidilist dokumentatsiooni, kuid mitte investori igapäevast’kogemust.
Loomulikult loodame, et need muudatused osutuvad aja jooksul väga kasulikuks investorite’ vahendite paremaks kaitsmiseks!

☝️ Mida juhtub nüüd?
Üleminek on juba käimas ja eeldatavasti lõpetame selle 2024. aasta jaanuari alguses. See tähendab, et detsembris 2023 ei’tse platvormil ei toimu (loomulikult toimuvad 5. detsembri tagasimaksed tavapäraselt). Enamik meie investoreid investeerib kapitali igakuiselt tagasi ja me ei taha, et Scramble'i mudeli üleminek mõjutaks seda mugavat harjumust. Selleks, et teie vahendid töötaksid ja teeniksid detsembris jätkuvalt tulu, ning meie tunnustuse märgiks teie kannatlikkuse ja lojaalsuse eest Scramble'ile, saavad kõik investorid, kes hoiavad oma vahendeid oma Scramble'i kontodel alates 1. detsembrist  ja investeerivad need 2024. aasta jaanuari partiisse, lisatasu 2% boonustena lisaks oma tavapärasele laenutulule. Investeerimistulu seisukohast on see 2% preemia sarnane sellega, kui hoida kapitali 24% aastase tootlusega kontol ühe kuu jooksul.

☝️ Kuidas ma näen uusi dokumente?
Ajakohastatud kasutustingimused ja muud standarddokumendid avaldatakse 2023. aasta  detsembri esimesel poolel. Need uued dokumendid jõustuvad kõigi tulevaste platvormi laenude suhtes. Kõiki olemasolevaid laene muudatused ei mõjuta.

☝️ See on siis kokkuvõttes suur asi?
See on oluline verstapost Scramble'i ja meie hinnatud klientide jaoks! Me’muutume suuremaks ja Scramble'ile usaldab nüüd üle 12’000 jaeinvestorit üle Euroopa, kusjuures üle €3M investorite’s kapitali on paigutatud kümnetesse Ühendkuningriigis asuvatesse CPG-brändidesse. Arvestades klientide huvi, mida me saame nii jaeinvestoritelt kui ka kaubamärkidelt, peame oma mudelit pidevalt kohandama, et vastata klientide rangematele ootustele. Ootame 2024. aastal täiendavaid muudatusi seoses investorite mugavuse, lisakaitsevõimaluste jne.!