Pensionile jäämise planeerimine: 5 olulist sammu, mida järgida

Pensioni planeerimine on mitmeastmeline protsess, mis areneb aja jooksul. Mugava ja turvalise pensionipõlve tagamiseks on oluline luua rahaline padi, et rahuldada oma tulevasi vajadusi. Vaatleme mõningaid peamisi samme, mis on seotud pensionipõlve planeerimisega, alates eesmärkide seadmisest kuni riskitaluvuse hindamiseni ja professionaalse nõuande otsimiseni.
 

1. Määrake kindlaks oma pensionipõlvevajadused

Ole realistlik oma pensionijärgsete kulutuste vajaduste osas. Kuigi mõned ootavad, et nende kulutused vähenevad 70-80%ni pensionieelsest tasemest, on oluline arvestada selliste teguritega nagu hüpoteegi maksed, ootamatud ravikulud ja ämbrite nimekirja eesmärkide täitmine. Kuna täiskasvanud pensionärid ei tööta enam kaheksa või enam tundi päevas, on neil rohkem aega reisimiseks, vaatamisväärsuste külastamiseks, ostlemiseks ja muudeks kallideks tegevusteks. Täpsete kulutuste eesmärkide seadmine tagab, et säästate piisavalt, et toetada oma soovitud elustiili pensionipõlves.

2. Hinda oma ajahorisont

Sinu praegune vanus ja eeldatav pensionile jäämise vanus on kriitilised tegurid sinu pensionistrateegia kindlaksmääramisel. Nooremad inimesed, kellel on pikem ajahorisont, saavad endale lubada rohkem riske ja paigutada suurema osa oma portfellist aktsiatesse. Pensionile lähenedes peate rohkem keskenduma sissetulekule ja kapitali säilitamisele. See tähendab suuremat osakaalu vähem riskantsetele väärtpaberitele, näiteks võlakirjadele, mis ei anna teile aktsiatega võrreldavat tulu, kuid on vähem volatiilsed ja annavad sissetulekut, millest saate elada. Samuti olete vähem mures inflatsiooni pärast.

3. Arvuta investeeringu tootluse maksustamisjärgne määr

Vaadake välja maksudejärgne reaaltootlusmäär, et teha kindlaks, kas teie investeerimisportfell suudab luua pensioniks vajaliku sissetuleku. Liiga suure tootluse ootamine on sageli ebarealistlik, eriti kui lähete pensionipõlves üle madala riskiga investeeringutele. Arvestage erinevate pensionikontode maksumõjusid ja arvutage oma tootlust maksude järel.

4. Hinnake riskitaluvust ja investeerimise eesmärke

Investeerimisportfelli jaotamisel on kriitilise tähtsusega riskikartlikkuse ja tootluseesmärkide tasakaalustamine. Veenduge, et teie riskitaluvus vastab teie mugavustasemele ja pikaajalistele eesmärkidele. Olenemata sellest, kas haldate oma investeeringuid ise või küsite professionaalset nõu, on portfelli õige jaotamine eduka pensionipõlve planeerimise võti.

5. Vaadake üle elukindlustuse vajadused

Kui teil on ülalpeetavaid, eriti väikeseid lapsi, kaaluge elukindlustuse tähtsust. Kuna lastehooldus- ja hariduskulud tõusevad, võib elukindlustus aidata kaitsta teie pere rahalist heaolu ja säilitada nende elustiili.

Alumine rida

Pensioni planeerimine on igaühe jaoks isiklik ja ainulaadne teekond. Oluline on seada prioriteediks oma füüsiline ja vaimne tervis, alustada varakult ja järjepidevalt säästmist ning elada oma võimaluste piires. Ehkki pensionile jäämine võib tunduda igavesti kaugel, võib praegu tegutsemine teie rahalist tulevikku oluliselt mõjutada. Pöörduge finantsspetsialistide poole, kes aitavad teil tagada, et teil on õige kogum pensionile jäämise investeeringute kombinatsioon ja koostada plaan, mis aitab teil saavutada oma pikaajalisi finantseesmärke. Alustades pensionipõlve planeerimist juba täna, saate suurendada oma finantskindlust ja kindlustada endale helgemat tulevikku.