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La diversificación es la práctica de repartir sus inversiones entre varios activos para limitar su exposición a un único tipo de activo. Su objetivo es reducir la volatilidad de su cartera de inversiones a lo largo del tiempo. El factor clave para lograrlo es la correlación. Al equilibrar el riesgo de un tipo de activo frente a otro, la correlación mide hasta qué punto dos valores se mueven en la misma dirección. Por lo tanto, una cartera bien diversificada está formada por grupos de activos que tienen una correlación baja o negativa entre sí. Por ejemplo, un inversor con una cartera de 20 valores tecnológicos carece de diversificación. Por otro lado, un inversor con una cartera de 20 acciones que abarque una serie de industrias, bonos y bienes inmuebles, logra un nivel decente de diversificación.
Una cartera puede diversificarse entre clases de activos, sectores, así como geográficamente invirtiendo en mercados nacionales y extranjeros. Una clase de activos es una agrupación de inversiones basada en comportamientos, características y regulaciones compartidas. Las distintas clases de activos son:
Acciones – valores o acciones de empresas que cotizan en bolsa
Obligaciones – valores de renta fija gubernamentales o corporativos
Inmuebles – edificios, terrenos, ganado, agricultura, agua, yacimientos minerales.
Fondos cotizados – cesta de valores que siguen un índice, materia prima o sector. Cotiza en bolsa.
Materias primas – materiales necesarios para fabricar otros productos/servicios.
Efectivo o equivalentes de efectivo – cuenta de ahorros, certificado de depósito, letras del tesoro, instrumentos del mercado monetario y otras inversiones a corto plazo de bajo riesgo.
La diversificación tiene muchos beneficios. Sin embargo, debe hacerse con precaución. He aquí cómo puede diversificar su cartera con eficacia:
Invertir en renta variable es bueno, pero eso no significa que deba poner todo su patrimonio en una sola acción o en un solo sector. El mismo principio se aplica a otras opciones de inversión, como los depósitos a plazo fijo, los fondos de inversión o el oro. Incluso si opta por invertir en el mismo activo, puede diversificarse invirtiendo en varios sectores e industrias. Hay tantas industrias y sectores diferentes que explorar, cada uno de los cuales ofrece oportunidades tentadoras, como los productos farmacéuticos, la tecnología de la información (TI), los bienes de consumo, la minería, la aviación, la energía, y muchos más.
También podría añadir otras opciones de inversión y activos a su cartera. Fondos de inversión, bonos, inmuebles y planes de pensiones son otras inversiones que puede considerar. Además, asegúrese de que los valores varían en riesgo y siguen diferentes tendencias del mercado. Una observación común es que los mercados de renta fija y variable suelen moverse en direcciones opuestas. Al invertir en ambos, puede mitigar los posibles resultados negativos de un mercado aprovechando los movimientos positivos del otro. Este enfoque le ayuda a evitar verse atrapado en una situación de pérdida.
Una estrategia de diversificación sólida, añadir fondos de índices o bonos a la mezcla proporciona a su cartera la estabilidad que tanto necesita. Además, invertir en fondos indexados es muy rentable, ya que las comisiones son bastante bajas en comparación con los fondos gestionados activamente. Al mismo tiempo, la inversión en fondos de renta fija protege su cartera de la volatilidad y la incertidumbre del mercado y evita que las ganancias se pierdan durante la volatilidad del mercado.
La inversión en fondos de renta fija es una buena estrategia de diversificación.
Parte de la diversificación de la cartera es saber cuándo salir de sus inversiones. Si la clase de activos en la que ha invertido ha obtenido malos resultados durante un largo periodo de tiempo, y si se han producido cambios en su estructura fundamental que no se ajustan a sus objetivos y a su apetito por el riesgo, entonces debe salir. Asimismo, si ha invertido en un instrumento vinculado al mercado, no salga por la volatilidad a corto plazo.
La diversificación de la cartera le protege de diferentes riesgos de inversión, al tiempo que asegura su futuro y lucha contra la inflación. Al repartir sus inversiones entre distintos sectores, se protege de la volatilidad de cualquiera de ellos. Además, depender únicamente de la renta variable para obtener rendimientos de inversión puede ser arriesgado debido a la volatilidad histórica del mercado. Del mismo modo, las inversiones seguras, como los depósitos a plazo fijo, ofrecen bajos rendimientos. Sin embargo, diversificando sus inversiones en distintas clases de activos, puede obtener rendimientos globales más altos y constantes.
Otra ventaja de diversificar su cartera es la mejora de la liquidez. Mientras que opciones seguras como los depósitos a plazo fijo o los fondos públicos de previsión pueden tener periodos de bloqueo, diversificar su cartera le permite invertir en activos líquidos junto con estas inversiones seguras. Esta flexibilidad le permite acceder rápidamente al efectivo en caso de emergencia sin incurrir en multas o penalizaciones.
La diversificación de su cartera le permite invertir en activos líquidos junto con estas inversiones seguras.
-Scramble ofrece la oportunidad de invertir en préstamos a empresas, lo que le permite asignar fondos a una clase de activos diferente que potencialmente puede generar rendimientos atractivos.
-Invertir a través de Scramble le permite añadir diversificación geográfica a su cartera. Actualmente, trabajamos con marcas de bienes de consumo del Reino Unido, ofreciendo exposición a un mercado específico y reduciendo potencialmente el impacto de las fluctuaciones económicas regionales en su cartera global.
-Scramble le ofrece la flexibilidad de ajustar su exposición al riesgo en función de sus preferencias. Puede elegir invertir en préstamos senior o junior, lo que le permite adaptar su estrategia de inversión a su tolerancia al riesgo y a sus objetivos de inversión. Puede obtener más información sobre los grupos de préstamos aquí.
-Con Scramble, diversificas tu riesgo desde el principio. En lugar de prestar a una sola empresa, los inversores prestan a un lote de empresas. Incluso si un prestatario no devuelve el préstamo, las otras empresas del lote siguen cumpliendo con sus obligaciones, lo que reduce el impacto global en su inversión.
Independientemente de su objetivo, horizonte temporal o tolerancia al riesgo, una cartera diversificada es la base de cualquier estrategia de inversión inteligente.
La cartera diversificada es la base de cualquier estrategia de inversión inteligente.
