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Para los inversores
28 Jun 2023

Ahorrar o invertir: Elegir la estrategia financiera adecuada

El ahorro y la inversión desempeñan un papel fundamental en una estrategia financiera completa. Mientras que el ahorro proporciona una red de seguridad para gastos imprevistos, la inversión es un medio de crear riqueza. Una vez que dispongas de un fondo de ahorro para emergencias que cubra entre tres y seis meses de gastos, puedes desarrollar una estrategia para aumentar tu patrimonio invirtiendo.

Ahorrar o invertir: Elegir la estrategia financiera adecuada

El ahorro y la inversión desempeñan un papel fundamental en una estrategia financiera completa. Mientras que el ahorro proporciona una red de seguridad para gastos imprevistos, la inversión es un medio para crear riqueza. Una vez que disponga de un fondo de ahorro para emergencias de entre tres y seis meses, podrá desarrollar una estrategia para aumentar su patrimonio a través de la inversión.  

Equilibrar el ahorro y la inversión


Muchos expertos recomiendan crear un fondo de ahorro sólido para emergencias y la jubilación antes de invertir en acciones más arriesgadas. La razón es sencilla: las fluctuaciones bursátiles pueden hacer perder dinero a los inversores. Sin ahorros a los que recurrir, un mal comportamiento bursátil podría dejarle sin recursos financieros en caso de emergencia.

 

Cuándo es importante centrarse en el ahorro


Ahorrar dinero es especialmente útil si tiene gastos inmediatos o a corto plazo que sus ingresos mensuales no cubrirían además de sus gastos habituales. Aunque puede llevar tiempo acumular ahorros para gastos específicos, hacerlo puede ayudarte a evitar depender de deudas con altos intereses porque tienes una reserva de efectivo garantizada.

 

Aquí tienes algunas razones para ahorrar dinero:

  • Emergencias imprevistas. Ingresar dinero en una cuenta de ahorro con antelación puede evitar que dependas de tarjetas de crédito o préstamos caros cuando se produzca una crisis.
  • Ahorra dinero para hacer frente a emergencias imprevistas.
  • Metas financieras a largo plazo. Los objetivos financieros a largo plazo le permiten reservar dinero para gastos futuros, como el pago inicial de una casa, ahorrar para un fondo universitario, ahorrar para clases de conducir o un coche nuevo. Lo importante es que seas disciplinado a la hora de ahorrar para tus objetivos financieros a largo plazo. Recuerde que cuanto más ahorre, más rápido alcanzará sus objetivos y evitará endeudarse.
  • Costes de ser propietario. Ser propietario de una vivienda tiene costes continuos, como los impuestos sobre la propiedad, el seguro y el mantenimiento, que deben tenerse en cuenta en su plan de ahorro.
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  • Gastos de viaje. Si está planeando unas vacaciones en las que espera gastar más de lo habitual, es buena idea acumular un colchón de efectivo en una cuenta de ahorro.
  • Gastos de viaje.
  • Planificación de la jubilación. A medida que se envejece, ahorrar es cada vez más importante. Para vivir de forma cómoda e independiente en la jubilación, es importante empezar a ahorrar pronto. Suponiendo una edad de jubilación de 55 años y una esperanza de vida en torno a los 80 años, debería aspirar a ahorrar lo suficiente para cubrir los gastos durante 25 años.
  • Prepárese para la jubilación.

Cuándo es importante centrarse en la inversión


Para los objetivos financieros a tres o cinco años vista, las ventajas de invertir suelen superar a los riesgos. Si espera una revalorización del capital y se siente cómodo con un mayor riesgo financiero, tiene a su disposición una gran variedad de productos de inversión, desde acciones y bonos hasta fondos de inversión y fondos cotizados en bolsa (ETF). Su cartera de inversión debe incluir una combinación de inversiones que ofrezcan rendimientos potenciales de su capital y, al mismo tiempo, mitiguen el impacto de una caída del mercado.
 

Aquí tiene algunas situaciones en las que tiene sentido invertir:

  • Asegurar su jubilación. Invertir su propio dinero en acciones y bonos, empezando lo antes posible, da a su dinero la oportunidad de crecer más allá del bajo rendimiento porcentual anual (APY) de un solo dígito que ofrecen las cuentas de ahorro.
  • Crear riqueza generacional. Si uno de sus objetivos es transmitir activos a la siguiente generación, invertir puede ayudarle a hacer crecer y, en última instancia, a preservar el valor de su patrimonio durante muchos años.
  • Las cuentas de ahorro pueden ayudarle a aumentar su patrimonio durante muchos años.
  • Generar ingresos. Invertir en bonos, acciones que pagan dividendos o propiedades puede proporcionarle un flujo regular de ingresos al tiempo que hace crecer su inversión inicial.
  • Generar ingresos.
  • Tiene exceso de efectivo. Si sus cuentas de ahorro están llenas y sus ingresos cubren sus gastos actuales, considere la posibilidad de poner algo del dinero extra a trabajar para que su poder adquisitivo no se vea erosionado por la inflación.
  • Si usted tiene un exceso de dinero en efectivo, no se preocupe.

 

¿Cuál es mejor?

Ahorrar e invertir son componentes igualmente importantes de un plan financiero sólido. Ninguna opción es intrínsecamente "mejor" que la otra, a menos que se adapten a objetivos específicos. Incluso entonces, es más exacto decir que una es más adecuada para determinados objetivos. Por ejemplo, si su objetivo es la seguridad financiera en la jubilación o crear un colchón frente a gastos imprevistos o la pérdida del empleo, es más probable que el ahorro le ayude a alcanzar esas metas. Por otro lado, si ha acumulado un fondo de emergencia adecuado y está motivado para hacer crecer su patrimonio, entonces invertir será un uso más apropiado de su dinero.

La inversión es la mejor manera de ahorrar.

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