Planificación de la jubilación: 5 pasos esenciales a seguir

La planificación de la jubilación es un proceso de varios pasos que evoluciona con el tiempo. Para garantizar una jubilación cómoda y segura, es esencial crear un colchón financiero que cubra sus necesidades futuras. Veamos algunos de los pasos clave de la planificación de la jubilación, desde la fijación de objetivos hasta la evaluación de la tolerancia al riesgo y la búsqueda de asesoramiento profesional.
 

1. Determine sus necesidades de gasto para la jubilación

Sea realista sobre sus necesidades de gasto tras la jubilación. Mientras que algunos esperan que sus gastos disminuyan al 70%-80% de los niveles previos a la jubilación, es importante tener en cuenta factores como los pagos de la hipoteca, los gastos médicos inesperados y el cumplimiento de los objetivos de la lista de cubo. Dado que, por definición, los adultos jubilados ya no trabajan ocho o más horas al día, disponen de más tiempo para viajar, hacer turismo, ir de compras y participar en otras actividades caras. Establecer objetivos de gasto precisos le garantizará que ahorra lo suficiente para mantener el estilo de vida que desea durante la jubilación.

La jubilación es una etapa importante en la vida de una persona.

2. Evalúe su horizonte temporal

Su edad actual y la edad prevista de jubilación son factores críticos para determinar su estrategia de jubilación. Las personas más jóvenes con un horizonte temporal más largo pueden permitirse asumir más riesgos y asignar un mayor porcentaje de su cartera a las acciones. A medida que se acerque su jubilación, tendrá que centrarse más en los ingresos y la preservación del capital. Esto significa una mayor asignación a valores menos arriesgados, como los bonos, que no le proporcionarán los rendimientos de las acciones, pero serán menos volátiles y le proporcionarán ingresos que podrá utilizar para vivir. También le preocupará menos la inflación.

3. Calcular la tasa de rentabilidad de las inversiones después de impuestos

Calcule la tasa de rentabilidad real después de impuestos para determinar si su cartera de inversiones puede generar los ingresos necesarios que necesita para la jubilación. Esperar una tasa de rentabilidad excesivamente alta suele ser poco realista, especialmente cuando se pasa a inversiones de bajo riesgo en la jubilación. Tenga en cuenta las implicaciones fiscales de las distintas cuentas de jubilación y calcule sus rendimientos después de impuestos.

4. Evaluar la tolerancia al riesgo y los objetivos de inversión

Equilibrar la aversión al riesgo con los objetivos de rentabilidad es fundamental a la hora de asignar su cartera de inversión. Asegúrese de que su tolerancia al riesgo coincide con su nivel de comodidad y sus objetivos a largo plazo. Tanto si gestiona sus inversiones usted mismo como si busca asesoramiento profesional, la correcta asignación de la cartera es clave para planificar con éxito la jubilación.

5. Revisar las necesidades del seguro de vida

Si tiene personas a su cargo, especialmente niños pequeños, considere la importancia de un seguro de vida. A medida que aumentan los costes del cuidado y la educación de los niños, el seguro de vida puede ayudar a proteger el bienestar financiero de su familia y mantener su estilo de vida.

El seguro de vida puede ayudar a proteger el bienestar financiero de su familia y mantener su estilo de vida.

Línea de fondo

La planificación de la jubilación es un viaje personal y único para todos. Es importante dar prioridad a su salud física y mental, empezar a ahorrar pronto y de forma constante, y vivir dentro de sus posibilidades. Aunque la jubilación pueda parecer lejana, tomar medidas ahora puede tener un impacto significativo en su futuro financiero. Busque el asesoramiento de profesionales financieros que puedan ayudarle a asegurarse de que dispone de la combinación adecuada de inversiones para la jubilación y a crear un plan que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo. Si comienza hoy a planificar su jubilación, podrá aumentar su confianza financiera y asegurarse un futuro mejor.